תנאי ביט 2009

מהם תנאי ביט?

השינויים בתנאי ביט 2010 לעומת 2009

השינויים בתנאי ביט 2008 לעומת 2007

בנוסח 09 של תנאי "ביט" ניתן למצוא לראשונה פוליסות ביט המציגות גבולות אחריות ב ₪ - כאשר שער ההמרה מחושב לפי $1 = 4 ₪.           

הפרסום בתנאי "ביט" 2009 של חברת כלל מציג למעשה ארבע גרסאות:

סכומים בש"ח עם הדגשת השינויים.          סכומים בש"ח ללא הדגשת השינויים

סכומים בדולר עם הדגשת השינויים          סכומים בדולר ללא הדגשת השינויים

סקירה כללית של השינויים בפוליסות

צמצום תנאים - לאור המצב, חל צמצום בפוליסות לביטוח רכוש, (לפי מכתבו של דני ידין, החתם הראשי של חברת כלל, מדובר בדרישה של מבטחי המשנה) אם כי, עדיין, תנאי "ביט" של חברת ביטוח כלל, נשארו תנאי VIP מועדפים בענפי הביטוח הכללי והמבטחים האחרים, כבר מאמצים אותם לחידוש הפוליסות המיוחדות לשנת 2009.

הצמדה למדד - לנוסח הפוליסות הכוללות סכומי גבולות האחריות ב₪, נוספו סעיפי הצמדה למדד. בעניין זה, מן הראוי לתת את הדעת לאפשרות להצמיד את סכומי הביטוח למדדים שונים, כמו למשל הצמדת סכום הביטוח למבני מגורים למדד התשומות בבניה למגורים במקום למדד המחירים לצרכן וכו'. את חישוב סכומי הביטוח לפי שיעור העלייה של המדדים השונים ניתן לעשות בעזרתאתר הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.

חוק חוזה הביטוח - בכל הפוליסות שנכלל בהן סעיף לגבי הוראות חוק חוזה הביטוח, התשמ"א - 1981 נקבע במפורש, כי התנאה על הוראות החוק, תחול, רק אם הדבר לא נאסר בחוק. בחוק חוזה הביטוח נקבעו סייגים להתניה על חלק מהסעיפים עליהם לא ניתן להתנות בכלל, על חלק אחר ניתן להתנות לטובת המבוטח או המוטב בלבד ועל הסעיפים שלא לגביהם סייג להתניה, ניתן להתנות לפי הסכמת הצדדים, כאשר בכל הקשור לתנאים אחידים בחוזי ביטוח, יש לקבל אישור מראש ובכתב מהפיקוח על הביטוח לכל התניה חדשה.

חובת הזהירות - במרבית הפוליסות נוסף תנאי לעניין חובת הזהירות של המבוטח, או שהתנאי שהיה קיים עודכן, כך שחובת הזהירות תחול לגבי המקרים המבוטחים לפי הפוליסה.

סעיף תשלום דמי הביטוח - כולל חיוב המבוטח לשלם למבטח  את הסכום שבפיגור והפיצוי המוסכם, המתייחסים לתקופה שעד לביטול האמור, וכן את הוצאות המבטח.
 

סעיף מ.ע.מ בפוליסות רכוש - במקום התנאי לפיו סכום הביטוח אינו כולל מ.ע.מ. - מעתה אם המבוטח אינו רשאי לקזז מ.ע.מ. כל סיבה שהיא, בגין הרכוש כולו או חלקו, אזי יכללו סכומי הביטוח והשיפוי בגינם גם מ.ע.מ.

סקירת השינויים בביטוח אחריות חוקית

בנוסף לשינויים הכללים, בביטוחי האחריות חלו גם השינויים הבאים לעניין הוצאות המשפט וניהול תביעות ע"י המבטח תוך התאמת סעיפי הפוליסה להוראות חוק חוזה הביטוח:

1. הוצאות משפט - הנוסח החדש (בהתאמה לסעיף 66 לחוק) הוא: "המבטח ישפה את המבוטח גם בגין הוצאות משפט סבירות שעל המבוטח לשאת בשל חבותו וזאת וזאת אף מעבר לגבול האחריות בפוליסה" במקום הנוסח הקודם לפיו היה על המבוטח לקבל הסכמתו של המבטח להוצאות והגבלת אחריות של המבטח לפי היחס שבין גבולות האחרית בפוליסה לבין סכום סילוק התביעה.
    

2. טיפול בתביעות - הנוסח החדש (בהתאמה לסעיף 68 לחוק) הוא -

   • הכיר המבטח בחבותו על פי הפוליסה -  רשאי הוא ולפי דרישת הצד השלישי חייב הוא לשלם לצד השלישי את תגמולי הביטוח שהמבטח חייב למבוטח ובלבד שהודיע על כך בכתב למבוטח 30 ימים מראש והמבוטח לא התנגד תוך תקופה זו. אולם טענה שהמבטח יכול לטעון כלפי מבוטח תעמוד כלפי הצד השלישי.

    

   • אם סירב המבוטח באופן בלתי סביר להצעת המבטח -   לתשלום תגמולי הביטוח לצד השלישי, לא ישלם המבטח סכום הגבוה מהסכום בו היה נושא אלמלא סירובו של המבוטח.
      

   • ניהול תביעה ע"י המבטח - רק אם המבטח הכיר בחבותו עפ"י הפוליסה.

ביטוח אש מורחב

בנוסף לשינויים הכללים, הפוליסה לביטוח אש לשנת 2009 שונה מזו של 2008, כאמור להלן:

1. חובת הזהירות לפי הפוליסה - על המבוטח לנקוט אמצעי זהירות סבירים למניעת אבדן או נזק  מבוטחים ולהחזיק את הרכוש המבוטח במצב תקין ונאות.
    

2. מבוטח ראשי -  נוסף סעיף חדש, לפיו במקרה בו נקבעו בפוליסה מספר מבוטחים ואחד מהם נקבע מבוטח ראשי, הוא יהווה מבחינת המבטח הנציג של כל המבוטחים הנוספים לעניין ניהול משא ומתן, הוצאת מסמך מטעם המבטח שיחייב את כל המבוטחים, קבלת  תגמולי ביטוח  שאינם משולמים ישירות לצדדים שלישיים לפי הוראתו וכן יראו   בכל הודעה שתשלח לו ע"י המבטח כאילו נשלחה לכל אחד מהמבוטחים הנוספים.

    

3. סכומים שיש להוסיף מעתה לסכום הביטוח - גבול אחריות המבטח כולל מעתה שלוש הרחבות שניתנו בעבר כסכום ביטוח נוסף:

• פינוי הריסות - בעבר ניתן כיסוי עד 10% מעבר לסכום הביטוח ללא תשלום, כך שמדובר התייקרות למעשה של ביטוח הרכוש ב 10%.
   

• הוצאות מיוחדות לאחר נזק - הכיסוי שניתן בעבר מעל לסכום הביטוח היה 15% מהנזק מקסימום 150,000$.
   

• הוצאות שחזור מסמכים - הכיסוי שניתן בעבר מעל לסכום הביטוח היה בסך 75,000$
   

• הוצאות שכר אדריכלים ומומחים - הכיסוי שניתן בעבר מעל לסכום הביטוח היה בשיעור של 10% מהנזק וגם כאן ניתן לראות למעשה התייקרות נוספת בשיעור של 10% מסכום הביטוח למבנים וציוד.

3. ביטוח רכוש בהעברה - הכיסוי מעתה אינו כולל סיכון התנגשות וזאת בנוסף לסיכונים המבוטחים לפי הרחבת "כל הסיכונים" וסיכון גניבה (שלא היו כלולים גם בעבר), דבר המעודד את המבוטחים לרכוש ביטוח נפרד לסיכון זה.
    

4. תוספות לרכוש - המילים (כולל בעת הכינון) נמחקו מההרחבה "תוספות לרכוש המבוטח".
    

5. ערך כינון - המילה "יפצה" הוחלפה במילה "ישפה".
    

6. התיישנות - בוטלה ההרחבה לגבי התיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח לגבי רכוש צד שלישי,  אשר לפי הנוסח הקודם ההתיישנות לגביו  לא חלה כל עוד לא התיישנה תביעת בעליו כנגד המבוטח. 

ראו מדריך לביטוח רכוש של עסק באתר

ביטוח נזקי טרור וביטוח נזקי טרור - מעל מס רכוש

חריג ביטוח רכב חובה - הוספה החרגה לגבי  גופים ומוסדות הפטורים מחובת ביטוח על פי  פקודת ביטוח רכב מנועי.

1. נוסף חריג תביעות המוסד לביטוח לאומי -  בגין עובד שחלה על המבוטח חובה לשלם בגינו דמי ביטוח לאומי למוסד לביטוח לאומי והוא לא עשה כן.
    

2. אירועים חברתיים - הרחבה לכיסוי חבות כלפי עובדי המבוטח, משפחותיהם ומוזמנים אחרים בעת השתתפותם באירועים חברתיים כוללת גם אירועים קהילתיים.
    

3. הרחבת צד ג' רכב רכוש - נמחק התנאי לפיו תנאי פוליסת הבסיס מהווים בסיס לשיפוי לפי פוליסה זו.

4. כיסוי חבות בשל כלי נשק - בתנאי, כי כל המחזיק בנשק באישור המבוטח היה בזמן האירוע בעל רישיון בר-תוקף לנשיאת כלי- נשק.

 המדריך לביטוח אחריות המוצר באתר

1. הבהרה לגבי שיפוי בשל - אבדן או נזק פיזי .
    

2. הגדרת פריצה בתנאי שהחדירה לחצרים או היציאה מהם בוצעה בוצעו (חדש) באלימות ובכוח, ונשארו סימנים המעידים על שימוש באלימות או בכוח במקום החדירה או היציאה.

המדריך לביטוח כספים באתר 

מדריך ביטוח ציוד מכני הנדסי באתר

מדריך ביטוח עבודות קבלניות באתר

מדריך ביטוח עבודות קבלניות באתר