הצורך בביטוח מיוחד לכספי העסק נובע מהעובדה שהכספים אשר אינם מבוטחים לפי פרק התכולה. אפשר לבטח כסף בכספת (כולל נזק לכספת, את הכספת, להבדיל מהכסף נמצא בה, ניתן לבטח גם לפי פרק התכולה של הפוליסה לביטוח בית העסק). כסף בהעברה או ביטוח משולב לכסף בכספת ובהעברה כאשר לפעמים מציינים סכום ביטוח נפרד לביטוח כסף בכספת ולביטוח כסף בהעברה. גם לביטוח הכספת יש לציין את סכום הביטוח ברשימת הפוליסה. להוזלת הפרמיה רצוי לציין סכום ביטוח נפרד לצ'קים, המחאות והוראות תשלום באמצעות כרטיסי אשראי. ברוב הפוליסות סעיף ביטוח חסר מבוטל לגבי ביטוח כספים, אולם בכל מקרה חשוב לבדוק ולוודא שהסעיף אינו מופיע ואם הוא קיים לבקש לבטלו. הכיסוי לכסף בכספת ולכספת הוא בדרך כלל כנגד סיכוני אש, התפוצצות, פריצה ושוד אולם ניתן למצוא גם פוליסות הכוללות כיסוי על בסיס "כל הסיכונים" גם לכספת ולכסף בכספת.

הגדרת הכספים אינה אחידה. יש לקחת בחשבון, כי אבנים יקרות ודברי ערך אחרים הנשמרים לפעמים בכספת העסק אינם כלולים בביטוחי ועל מנת לבטחם יש לרכוש ביטוח מיוחד או להרחיב את הביטוח הקיים. להלן בגדרה הקיימת באחת הפוליסות המיוחדות: כסף מזומן בשטרי כסף או במעות, שקים, שטרות, המחאות דואר, בטחונות, תלושי שי, תלושי קניה, תלושי תשלום בכרטיס אשראי, מדליונים, מטבעות, תלושי דלק, שטרי חוב, שטרי חליפין, ניירות ערך, בולי-חשבון דואר והכנסה, אגרות מכל סוג, כרטיסי הגרלה, תעודות מנייה, תעודות מלווה, כרטיס נסיעה טיסה ושיט, וכל נייר בעל ערך כספי - רכושו של המבוטח או באחריותו.

את ההגדרות השונות בפוליסה והתאמתן לצרכי המבוטח. בעיקר יש לבדוק את  הגדרת המונח כספת לסוג הכספת המצויה במשרדו של המבוטח ולהתאים את ההגדרה בפוליסה במידת הצורך. (בדרך כלל, קיימת דרישה למשקל מסיום של הכספת או לעובי דפנות). הכיסוי לכסף בהעברה הוא על בסיס "כל הסיכונים" ומכסה נזק עקב אירוע תאונתי שלא הוצא מכלל כיסוי והביטוח מכסה נזק הנגרם בשעת העברה ע"י עובד מעובדי המבוטח. בדרך כלל, אין כיסוי להעברת הכסף ע"י משרדי שליחים, מוניות חברות שמירה וכיוצ"ב.

ההרחבות שניתן לקבל בביטוח זה אינן זהות בנוסח הכיסוי ובגבולות האחריות בכל חברות הביטוח. קיימים הבדלים ניכרים בין חברות הביטוח השונות. ולא בכל מקרה תסכים חברת הביטוח לתת את כל ההרחבות לכל מבוטח. להלן רשימת הרחבות שניתן לקבל כיום בשוק הביטוח המקומי:

1. כספים במגירה או בקופה רושמת – הרחבה לביטוח כספים בכספת - כיסוי כספים בעת הימצאם במגירה או בקופה רושמת תחת השגחה מתמדת בשעות העבודה בלבד.

2. שימוש במפתחות העסק שהושגו שלא כדין - לפי ביטוח כספים בכספת.

3. כספים בעת הכנה למשלוח וקבלת כספים - הרחבה לביטוח כספים בהעברה- כיסוי  בשעות העבודה בלבד בעת ספירה והכנה לקראת העברתם מהחצרים למקום כלשהו ובעת קבלת כספים בשטח החצרים ממקור כלשהו.

4. העברה לדירות מנהלים ועובדים  - הרחבה לביטוח כספים בהעברה- כיסוי הכספים בעת העברה על ידי עובד מוסמך אל ומ - דירות של מנהלי המבוטח מחוץ לשעות העבודה.

5. כספים בדירות פרטיות  - הרחבה לביטוח כספים בהעברה- כיסוי- הרחבה לביטוח כספים בהעברה-  הכספים בעת הימצאם לאחר שעות העבודה בדירותיהם הפרטיות של: מנהלי המבוטח וגם או עובדיו המוסמכים וגם או גובים וגם או סוכניו וכל מי שאחראי על כספים מטעם המבוטח.

6. כספת – הרחבה לביטוח כספים בכספת - כיסוי אובדן או נזק לכספת עד גבול אחריותו של המבטח לכיסוי זה הנקוב בפוליסה.

7. ממסרים -   הרחבה לביטוח כספים בהעברה- (למעט כסף מזומן) משורטטים, מבוטחים גם בעת העברתם באמצעות: דואר רשום, מוניות, אגד או משרדי שליחויות מוכרים.

8. כסף מזויף  - הרחבה לביטוח כסף בכספת - קביעה, כי  קבלה בתום לב של כסף מזויף, ובכלל זה המחאות ומסמכים אחרים וגם או מטבע זר (שערכו נמוך מערכו של המטבע המקומי אך צורתו החיצונית דומה לצורתו של המטבע המקומי), תחשב כמקרה של גניבת כסף.

נערך בדרך כלל על בסיס "כל הסיכונים" מכסה לפעמים גם כספים בעת ספירה והכנה להעברה, כספים בדירות המבוטח ועובדיו המוסמכים (תנאי - נוכחות אדם מעל גיל 17 בדירה) עד אחוז מסוים מסכום הביטוח לכספים בהעברה ובעת העברת הכסף לדירות ומהדירות לעסק. הביטוח אינו מכסה נזקי מעילה למעט מקרה שעובד המעביר את הכספים בורח עם הכסף שבדרך כלול במרבית הפוליסות אם כי לא בכולן.

מקרה הביטוח אינו אחיד וקיימים הבדלים ניכרים בין חברות הביטוח ותוכניות הביטוח השונות. הכיסוי העדיף הוא ביטוח מסוג "כל הסיכונים" לכסף בכספת ובהעברה המכסה מפני אובדן או נזק מאירוע בלתי צפוי לכספים המבוטחים בעת הימצאם בחצרי המבוטח ובעת העברתם בשטח הגיאוגרפי בתוך תקופת הביטוח הנקובה ברשימת הפוליסה ובתנאי שהאירוע אינו מפורט ברשימת החריגים בפוליסה.

הביטוח הסטנדרטי אינו מכסה נזק לכספים מחוץ לגבול הגיאוגרפי הנקוב ברשימת הפוליסה. הכיסוי יכול להיות מוגבל לשטח מדינת ישראל בגבולות הקו הירוק או לכלול את שטח מדינת ישראל והשטחים המוחזקים וכן שטחי ישובים ישראליים, שטחי בסיסים וגם או עמדות צה"ל בתחום "האוטונומיה" אשר ייחשבו כשטחים מוחזקים. אם אתם מעבירים כספים מחוץ לגבולות המדינה או מחוץ לגבול הגיאוגרפי הנקוב בפוליסה, יש לערוך שתאמה של הביטוח הקיים בהתאם לצרכים.

במקביל להתחייבותו של המבוטח להודיע בכתב לשועי מושכי שטרות כנ"ל מתחייב המבטח  לשפות את המבוטח, מעבר לסכומי הביטוח בעבור הוצאות הכרוכות בהודעות ובפרסום כנ"ל, וכן בעבור מתן ערבויות מתאימות למושכי/עושי השטרות וכן הפרשי הצמדה וריבית הנובעים מדחיית פירעון השטרות עקב ביטולם. בדרך כלל, אחריותו של  המבטח לפי סעיף זה מוגבלת לסכום וגם או לאחוז מסכום הביטוח הנקוב לגביה בפוליסה. 

1. חוסר שנרם על-ידי טעות, מחדל או השמטה.

2. אובדן או נזק שנגרם בעקבות גניבה מתוך כלי-רכב שאינו תחת השגחה.

3. אובדן או נזק תוצאתי (CONSEQUENTIAL LOSS) מכל סוג שהוא.

4. תרמית או מעילה באמון מצד עובד המבוטח, למעט עובד המשמש כשליח להעברת כספים אצל המבוטח השולח ידו בכספים ובורח עמם.

5. אובדן או נזק עקב בלאי, עש, כנימה, חרקים, התבלות הדרגתית כלשהי או תנאי אקלים.

6. אובדן או נזק לכספים בהיותם בחצרי המבוטח בגין גניבה שלא תוך כדי פריצה לחצרים הנ"ל.

7. אובדן או נזק לכספים בהיותם מחוץ לחצרי המבוטח שלא תוך כדי העברה, למעט הכיסוי שניתן על-פי ההרחבות דלהלן.

8. חומר גרעיני כלשהו, קרינה מיינת או זיהום רדיואקטיבי מדלק גרעיני כלשהו או מפסולת גרעינית כלשהי וגם או מבעירת דלק גרעיני. למטרת סעיף זה בלבד, בעירה תכלול תהליך כלשהו של ביקוע גרעיני המכלכל את עצמו.

9. מלחמה, פלישה, פעולת אויב זר, מעשה איבה או פעולות מסוג פעולות מלחמה (בין אם הוכרזה או בין אם לא הוכרזה), מלחמת אזרחים, פעולות חבלה וטרור, מרד, התקוממות צבאית או עממית, מרי, מרידה, מהפכה, שלטון צבאי או שלטון שתפסוהו באורח בלתי חוקי, משטר צבאי או מצב של מצור או מאורעות או גורמים כלשהם המביאים לידי הכרזה או קיום של משטר צבאי או מצב של מצור.