התוצאה דומה לתוצאה של זיהום מים מהם שותים כולם. חברת הביטוח גובה פרמיה (בשיעור של אחוזים בודדים מערך הרכוש) מכלל המבוטחים ונוצרת קופה ממנה מפצים את המעטים שנגרם להם נזק. כלומר, כאשר תשלום התביעות נמוך יחסית לפרמיה - המחירים יורדים. אם חברת הביטוח מפסידה עלול לקרות אחד מהשניים - עליה בדמי הביטוח או ערעור במצבה הכלכלי של חברת הביטוח - וכבר היו בארץ מקרים של חברות ביטוח שפשטו את הרגל והדבר פגע בציבור המבוטחים של אותה חברה. כל תרמית המתגלה מגבירה את חשדנות המבטחים וסובלים הם אותם המבוטחים שבאותה תקופה מגישים תביעות.

מרבית העובדים הם אנשים ישרים וחרוצים בעלי רצון טוב למלא את תפקידם בדרך הטובה ביותר. אולם, כידוע ניתן למצוא במשרד "תפוח רקוב" אשר רצוי להרחיקו בטרם יבאיש את ריחו של המשרד.

הסיכון המיידי העולה על הדעת הוא סיכון מעילה שניתן לביטוח. בנוסף אליו קיימים סיכונים שאינם ברי ביטוח כמו יחס משפיל המבריח לקוחות, הזנחת טיפול ודברים נוספים כאמור להלן.

כל מנהל רוצה לדעת מה קורה במשרד בשעות שאינו נמצא ומה נאמר ו/או נעשה ו/או לא נעשה מבלי ידיעתו בשמו.

מקרה אתי אלון בבנק המסחר פקח עיני רבים אולם לא כולם יודעים כיצד לזהות מבעוד מועד תופעות דומות. מדברים שהצלחתי ללמוד ביותר משלושים שנות ניסיון בביטוח, עובד המועל בסתר בתפקידו אם בדרך של נטילת כספים ו/או רכוש ואם בדרך של מתן טובות הנאה לגורמים המקורבים עליו, עשוי להיראות כלפי חוץ כאדם חביב ו/או חרוץ ששולחנו וסביבתו מרופדים בערימות תיקים שנועדו להעיד על השקעתו כאשר למעשה הוא מבלה את מרבית הזמן בשיחות עם עמיתים ובשיחות טלפון עם בני משפחה כאשר את שיחות העבודה הוא מנהל בקולי קולות ובטון גבוה על מנת ליצור רושם של מעורבות ומוטיבציה. עובד כזה עשוי להישאר במשרד בשעות הערב, בעיקר אם המעסיק נמצא במשרד כאשר בשעות היום הוא נעדר לעיתים תכופות לזמן ממושך לצורך פגישות חוץ "לצרכי המשרד".

מאחד הסוכנים שמעתי על פקיד שאמור היה לענות על טלפונים במשרד והעביר את פרטי הפונים לסוכן מתחרה שיצר עמם קשר טלפוני בתוך שעות לאחר שפנו לאותו פקיד.

סיכוני עובדים במשרדי סוכנים יכולים להיות: גניבת זמן, גניבת לקוחות, גניבת רכוש, גניבת כספים, מענה חצוף וגס המבריח לקוחות קיימים ועתידיים, הזנחת טיפול בלקוחות מבלי לדווח למנהל, מתן תשובות שאינן נכונות מבחינה מקצועית, מתן כיסוי ביטוחי בניגוד להנחיות החיתום של חברת הביטוח וגם או מבלי להעביר לידיעת המבטח את פרטי מתן הכיסוי, הבטחות שאינן נכונות בכל הקשור לעלות הביטוח, הזנחת טיפול בתביעות ועוד עוד ועוד.

אחד הדברים שסוכן יכול לעשות הוא לבקש מדי פעם בפעם ממחבר שאינו מוכר במשרד לשמש כ"לקוח סמוי", להתקשר ולבקש הצעת מחיר לעסקת ביטוח בפרמיה גבוה ולעקוב אחר הטיפול, מעורב אישית ומאחורי הקלעים בשיתוף עם מבוטח/ חבר בתביעה, לבדוק את חשבונות הטלפון ומשך השיחות. במקרים קיצוניים, ניתן להתקין מצלמת וידאו נסתרת ואפילו לערב משרד חקירות וזאת בנוסף לסינון קפדני של עובדים חדשים ורכישת ביטוח נאמנות עובדים בסכומים מתאימים לחשיפה.

גם המבטחים חשופים לסיכוני עובדים, יחס שאינו נאות לסוכן עשוי להבריחו למבטח מתחרה. אף הם חשופים לסיכוני מעילה (בכסף ו/או ברכוש) והוצאות גבוהות ומיותרות הנגרמות על ידי עובדים, גניבת זמן ובנוסף לכך חשופות חברות הביטוח לסיכוני סוכנים. וגם כאן חשוב לציין, כי מרבית הסוכנים הם אנשים טובים וישרים העושים כמיטב יכולתם לשרת את ציבור הלקוחות, אולם לפעמים נמצא אף ביניהם תפוח רקוב.

סיכוני סוכנים יכולים להתבטא במעילה בכספי הפרמיה או התביעה, שותפות עם לקוחות בתגמולי ביטוח בשל מקרים שלא היו או אשר בוימו, כיסוי רטרואקטיבי, מתן כיסוי "באוויר" ללא אישור המבטח, צירוף הדודה בעלת אותו שם המשפחה לפוליסת הרכב לצורך היעדר תביעות למבוטח שצבר מספר תביעות במהלך ארבע השנים האחרונות ועוד.

אחת הדרכים שהמבטחים מתמודדים עם הסיכון היא שיגור "לקוח סמוי" לסוכן בדמות חוקר פרטי שיתבקש לתעד את הנעשה באופן שיעמוד במבחן משפטי.