ביטוח חובה כאמור לעיל ובנוסף לו ביטוח צד ג' המכסה אחריות בשל פגיעות ברכושו של צד שלישי - לבעל רכב שערכו אינו גבוה.

ביטוח צד ג' לרכב פרטי ומסחרי עד 4 טון כפוף לתנאי מינימום של הפוליסה התקנית אולם החל מיום 1/4/04 מבוטח שבבעלותו 40 כלי רכב פרטיים לפחות המבוטחים אצל מבטח אחד רשאי לוותר על תחולת הפוליסה התקנית כולה. ביטוח חובה וביטוח אחריות חוקית בשל נזק לרכוש צד שלישי הם ביטוחים נפרדים וניתן לערוך כל אחד מהם אצל מבטח וגם או סוכן שונה.

ג. ביטוח חובה  ו"מקיף"

ביטוח חובה כאמור לעיל ובנוסף ביטוח המכסה אחריות חוקית בשל נזק לרכוש צד שלישי, כאמור לעיל וגם נזק שנגרם לרכב עצמו.  ביטוח מקיף לרכב פרטי ומסחרי עד 4 טון כפוף לתנאי מינימום של הפוליסה התקנית אולם החל מיום 1/4/04 מבוטח שבבעלותו 40 כלי רכב פרטיים לפחות המבוטחים אצל מבטח אחד רשאי לוותר על תחולת הפוליסה התקנית כולה.

ביטוח חובה וביטוח מקיף הם ביטוחים נפרדים וניתן לערוך כל אחד מהם אצל מבטח וגם או סוכן שונה.

הכיסוי לפי פוליסת הרכוש (מקיף או צד ג' בלבד) נכנס לתוקף כאשר נציג מוסמך של המבטח מחליט לבטח את הרכב והתנאים לביטוח מסוכמים בין הצדדים אפילו אם הפרמיה עדיין לא שולמה.

ביטוחי חובה וביטוחי רכוש הם ביטוחים שונים. לא תמיד יש חפיפה במועדי החידוש.

ייתכן מצב שבו כיסוי החובה נכנס לתוקף לאחר שתעודת הביטוח הוחתמה בחותמת בנק, אבל כיסוי הרכוש של הרכב טרם נכנס לתוקפו מסיבה זו או אחרת (כגון דרישת המבטח לביצוע הגנות מפני פריצה, בשל ערך גבוה של הכלי הדורש חלוקת הביטוח עם מבטחים נוספים, או אפילו סירובו של המבטח לבטח את המציע).

מעשית מעדיפים מרבית המבוטחים ובצדק לערוך את פוליסות והרכוש במקום אחד. היתרון הוא מועד חידוש אחד המונע בלבול ושכחה אפשרית לחידושו של אחד מהביטוחים.

כאשר המבוטח מחליף את רכבו במשך תקופת הביטוח, זכותו להעביר את הפוליסה לרכב החדש לאחר מתן הודעה לחברה.

בביטוח פרטי ומסחרי עד 4 טון לא נדרשת הסכמת המבטח מראש. המבוטח זכאי להחזר פרמיה או עליו לשלם פרמיה נוספת, לפי סוג וגיל הרכב החדש.

בביטוח מסחרי מעל 4 טון תיעשה התאמה של סכומים והמבטחים עשויים  לקבוע בפוליסה, כי ההחלפה בביטוח טעונה בקבלת הסכמתם מראש.

 אזהרה!!! - לפני שמחליפים מבטח במועד החלפת הרכב

כאשר אתם מבקשים לקבל הצעת מחיר מגורמים שונים בעבור הרכב החדש אותו רכשתם במהלך תקופת הביטוח, קחו בחשבון את תנאי הפוליסה לפיהם יהיה עליכם לשלם קנס, אם תבטלו את הפוליסה הקיימת לפני תום תקופת הביטוח וכן את התנאי המחייב אתכם להודיע למבטח 21 יום מראש לפני ביטול הפוליסה וכן, כי המבטח עשוי להחזיר לכם את הפרמיה בשל ביטול הביטוח רק כעבור  30 יום ממועד הביטול שהם 51 יום ממועד הבקשה.

לדוגמא אם אתם מחליפים רכב במהלך תקופת הביטוח ולאחר בדיקת מחירים אתם מגלים, כי עלות הביטוח בעבור הרכב החדש יקרה יותר אצל המבטח הקיים לעומת הצעה של מבטח אחר. לא בכל מקרה כדאי לכם להחליף מבטח.

למשל: אם ההפרש בפרמיה לרכב החדש מראה של חיסכון של 600 ש"ח במעבר למבטח חדש, שימו לב לחישוב לפי הדוגמא הבאה:

הפרמיה לשנה בעבור הרכב הישן שהחולף : 4,000 ש"ח.

הרכב החדש נרכש כעבור שלושה חודשים מיום תחילת הביטוח ואתם מניחים שבסופו של דבר תחויבו ב 1/4 מהפרמיה הואיל והייתם מבוטחים במשך 1/4 שנה, כלומר תחויבו ב 1,000 ש"ח וחברת הביטוח תחזיר לכם 3,000 ש"ח.

דבר זה יתכן, אם חברת הביטוח באה לקראתכם ו"עוצמת עין" מתנאי פוליסה המאפשרים לה לחייב אתכם לפי החישוב הבא:

לכן לפני שמבטלים את הביטוח הקיים רצוי לוודא את אופן החיוב אצל המבטח הקיים בעבור ביטול הביטוח לפני תום התקופה ואז להחליט.

במאמר מוסגר, אציין, כי חברות ביטוח העובדות באמצעות סוכנים נוטות לוותר על זכותן לגבות את הפרמיה לפי החישוב הנ"ל במקרים בהם לא הוגשו תביעות לפי הפוליסה במהלך תקופת הביטוח. לעומת זאת,  לפי מידע שנמסר, יש חברות לביטוח ישיר אינן מוותרות על זכותן לחיוב יתר בשל ביטול הביטוח לפני תום התקופה, דבר המתאפשר לפי הוראות הפוליסה התקנית לרכב פרטי ומסחרי עד 4 טון המבוססת על תנאי מינימום המחויבים על פי חוק.