התנאים לקבלת רישיון סוכן מורשה – לפי חוק פיקוח על שירותים פיננסיים  (ביטוח) התשמ"א - 1981

• מלאו לו 20 שנה.

•  להיות תושב ישראל.

• לעמוד בבחינות מתמחה או לקבל שחרור מהבחינות – לפי תקנת חוק הפיקוח.

• לעבור תקופת התמחות  או להיות משוחרר ממנה  ולעמוד בבחינות מורשה או להיות משוחרר מהן – לפי תקנת חוק הפיקוח.

• לשלם את האגרה השנתית בעד הרישיון.

ראו להלן על איסור עיסוק בתיווך בשיווק וביעוץ בתקופת ההתמחות

המפקח לא ייתן רישיון אם הסוכן הורשע בעבירה פלילית שיש עמה קלון בחמש השנים האחרונות או נשא בעונש מאסר ואפילו אם תלויים ועומדים נגדו הליכים בשל עבירה כאמור או אם קיימות סיבות אחרות והמפקח לאחר התייעצות עם הועדה סבור שאין המבקש ראוי לשמש כסוכן ביטוח.

התנאים לקבלת רישיון יועץ או סוכן  (לא ניתן להחזיק בשני רישיונות) למוצרים פנסיוניים לפי חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) ליחיד שהוא בגיר רק אם יתקיים לגביו כל האמור להלן:

1.    אזרח ישראלי או תושב ישראל.

2.    לא הורשע בעבירה.

3.    עמד בבחינות מקצועיות, שנושאיהן וסדריהן נקבעו בתקנות

4.    השלים התמחות, במשך תקופה ולפי סדרים שנקבעו בתקנות.

5.     לשלם את האגרה השנתית בעד הרישיון.

 לא יינתן רישיון סוכן שיווק פנסיוני למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים לעיל ל:

1.    יועץ פנסיוני.

2.    יועץ השקעות.

3.    יחיד המועסק על ידי מי שאינו רשאי לקבל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לפי הוראות סעיף 28 א לפי חוק פיקוח על שירותים פיננסיים  (ביטוח) התשמ"א - 1981.

 שר האוצר רשאי לקבוע מקרים שבהם יהיה מבקש פטור מבחינות ו/או מחובת התמחות.

הממונה  (המפקח) רשאי לסרב לתת רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני למי שהתקיים לגביו אחד מאלה:

• הוא הוכרז פסול דין או  פושט רגל וטרם ניתן לו הפטר כאמור בסעיף 62  לפקודת פשיטת הרגל, ואם הוא תאגיד - ניתן לגביו צו פירוק זמני או מונה לו כונס נכסים , ושהוגשה בקשה לכל אחד מאלה , בלבד שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפני מתן ההחלטה.

• הוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה וטרם ניתן פסק דין סופי בענינו,או מתנהלת נגדו חקירה פלילית בשל חשד לביצוע עבירה , ובלבד שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפני מתן ההחלטה.

• הממונה סבר, לאחר התייעצות עם הוועדה, ולאחר שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפניה בדרך שהורתה  כי קיימות נסיבות שבשלהן אין הוא ראוי לשמש כבעל רישיון יועץ פנסיוני או כבעל רישיון סוכן שיווק פנסיוני, שים לב לדרישות המקצוע, ואם הוא תאגיד - כי קיימות נסיבות כאמור הנוגעות לנושא משרה בו או למי ששולט בו.

לאחר שסוכן הביטוח עמד בבחינות מתמחה, עליו לעבור תקופת התמחות של שישה חדשיםבפיקוח של מאמן. לפני תחילת התמחותו על המתמחה להגיש לפקוח על הביטוח כתב התחייבות לתחילת התמחות חתום בידי מאמנו. מי שיכול לשמש כמאמן הוא עובד חברה מקצועי או סוכן ביטוח. המאמן נדרש להגיש למשרד המפקח דוח על פעולותיו של הסוכן המתמחה .  בסיום תקופת ההתמחות, יגיש המתמחה תצהיר מאמן לגמר התמחות חתום על ידי מאמנו, בפני עורך דין.

במהלך תקופת ההתמחות המתמחה לא יחזיק ברשיון ולא יעסוק בייעוץ פנסיוני או בתיווך בביטוח.

על המאמן לאשר את ימי ההתמחות והשעות שהוקדשו לה (על המאמן והמתמחה להקדיש לנושא ההתמחות לפחות 30 שעות בשבוע וצ"ל להיות מקום התמחות).

לאחר ההתמחות על המתמחה לעמוד בבחינות גמר בענף בו מבוקש הרשיון.

סוכן ביטוח מורשה

למרבה הצער, קיימת עדיין תופעה בלתי רצויה של סוכני ביטוח בלתי מורשים העוסקים בביטוח תוך הפרת החוק. כשם שלא הייתם רוצים שברכב המשפחתי יטפל מוסכניק בלתי מורשה שאינו בקי ברזי מכונאות הרכב, באותה מידה אינני ממליצה שהטיפול בענייני ביטוח ייעשה בידי אדם שאינו מורשה לכך. קיימים ארבעה סוגים של רישיונות לסוכני ביטוח - חיים, ימי, אש ותאונה. לצורך קבלת רישיון על המבקש רישיון סוכן ביטוח לעמוד בבחינות המפקח על הביטוח ולאחר מכן לעבור תקופת התמחות של שנתיים בפיקוחו של בעל מקצוע אצלו הוא מתאמן ולעמוד בבחינות גמר. סוכנים מורשים הם, אפוא, אותם סוכנים אשר עברו תקופת התמחות ועמדו בבחינות נוספות לסוכנים מורשים.

כיצד בודקים אם סוכן הביטוח אומנם מורשה לעסוק באותו תחום ביטוח בו הוא מציע את שירותיו?

זכותכם לדרוש מסוכן הביטוח להציג רישיון  ממשלתי לעסוק בביטוח לאותו סוג של ביטוח (ימי או כללי  או חיים) המוצע לכם התקף לאותה שנה. אתם יכולים לבדוק את קיומו ואת סוגו של הרישיון באתר המפקח על הביטוח במערכת לאיתור סוכנים.

עיסוק  בביטוח ללא רישיון מהווה עבירה פלילית.

תלונות נגד סוכן העוסק ללא רישיון תקף אפשר להגיש במשטרת ישראל ובמחלקת תלונות ציבור במשרד המפקח על הביטוח שבמשרד האוצר (פניות בכתב בלבד) ת.ד. 13195 ירושלים.

מתי עובד סוכן ביטוח או תאגיד נדרש לרישיון סוכן?

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) התשמ"א – 1981  אוסר על תיווך בביטוח בין מבוטחים לבין מבטחים ללא רישיון סוכן (יחיד או תאגיד) בהתאם לתנאים שנקבעו בחוק. חוק זה אף אוסר על מתן שירותי ביטוח (ע"י מבטחים) ללא רישיון כמוגדר בחוק. אולם החוק אינו כולל פירוט הפעולות הנחשבות כ"תיווך" כשם שאינו כולל הגדרה של המונח "ביטוח" וזאת כאשר תיווך או  גם מתן ביטוח (ע"י מבטח) ללא רישיון מתאים מהווים עבירה פלילית. חיפשתי הגדרה בדו"ח הועדה לבחינת מעמדו המשפטי של סוכן הביטוח שנערך בימי כהונתו של המפקח על הביטוח דורון שורר בחודש ינואר 1998, אך גם שם, לא נמצאה, לצערי הגדרת הפעילות העשויה להיחשב כ"תיווך".

היעדר ההגדרה בחוק, לא נעלם מעיני השופטים. כך למשל בתיק ה"פ (ת"א) 128/90 לשכת סוכני ביטוח בישראל  נגד  רשות הדואר ואיחוד סוכנויות ביטוח בע"מ, אשר התנהל בבית המשפט המחוזי, כתב השופט גורן: "בחוק אין הגדרה למושג "תיווך לעניין ביטוח".

בדוח הועדה לבחינת מעמדו המשפטי של סוכן הביטוח מיום  25 בינואר, 1998  בראשותו של פרופ' ידידיה שטרן, נאמר, בן היתר, כי "מעורבות של אדם נוסף בעסקה" תבוא לידי ביטוי, בין היתר, ב"אמות המידה הבאות, שיתקיימו בו:

הוא מהווה גורם יעיל בקשירת העסקה.

הוא מפעיל שיקול דעת עצמאי בתכני עסקת הביטוח.

הוא מתוגמל - מכל מקור שהוא - בהתאם להיקף המכירות.

אמות מידה אלה אינן מצטברות ואינן בלעדיות. הועדה ממליצה להשאיר את שקלולן היחסי, בכל מקרה ומקרה, לשיקול הדעת של בתי המשפט בעתיד."

ממבט ראשון נראה, כי הדברים ברורים ואין כל צורך בהגדרת המושגים הואיל ומי שעוסק בתיווך הוא סוכן ביטוח ומי שנותן את שרותי הביטוח הוא מבטח. ברם, היעדר ההגדרה יוצר מצב של עמימות העשוי להטעות את אותם הסוכנים המבקשים לשמור על הוראות החוק ואף את המבוטחים המעוניינים לעבוד אך ורק מול סוכן מורשה.

אותם עובדים אשר ללא ספק אינם אמורים להחזיק ברישיון  סוכן הם אותם העובדים אשר מעבר לכל ספק אינם עוסקים בתיווך כמו עובדי הנהלת חשבונות, מזכירות, מחשוב, הקלדה, תיקיה, מתאמי פגישות או מעבירי הודעות בין הסוכן לבין המבוטח. מאידך גיסא, ברור מעל ומעבר לכל צל של ספק, כי מוכרני ביטוח המועסקים בשכר (או תמורת אחוזים) ע"י סוכן או תאגיד ביטוח אמורים להיות בעלי רישיון. ניתן להמשיל את הדבר לנהיגה ברכב. הנוהג ברכב אמור להיות בעל רישיון נהיגה אולם מי שמנקה את הרכב או מכניס ומוציא רכוש מתא המטען או משתמש במערכת הקול שברכב אינו חייב ברישיון.

מה שאינו ברור הוא מעמדם של אותם עובדים העוסקים בבירור פרטים מול מבוטחים, כאן לא תמיד ברור הגבול שבין קבלת המידע לבין הטיפול. למשל אם פקיד מבקש לקבל מידע בעבור מעסיקו ומתקשר למבוטח במטרה לשאול אותו בשם הסוכן אם הוא רוצה לחדש את הביטוח. אפשר, כי תתפתח שיחה כאשר הלקוח יבקש לקבל הסברים שונים לגבי הביטוח הקיים ובעקבות השיחה המבוטח ישנה את הכיסוי הביטוחי או ירכוש ביטוח חדש באמצעות הפקיד שאינו מורשה ואשר השיחה עמו בעצם נועדה לבירור פרטים.

קיימת שאלה לגבי הצורך ברישוי לגבי שכירים המועסקים כבעלי מקצוע העובדים מול מבוטחים. לגבי מבטחים קיימת שאלה האם נותני שירות כמו שרברבים או גוררים המשווקים את שירותיהם באמצעות סוכני ביטוח נדרשים לרישיון מבטח בהתאם להוראות החוק. להמחשת השאלה, אביא דוגמה: פקיד בשם שמי בדוי (שאין לו כל חיים מחוץ לדוגמתי)  עובד כשכיר אצל סוכן ביטוח מורשה והוא עצמו אינו מחזיק ברישיון. השם שמי בדוי מתנוסס כשמו של סוכן ביטוח על גבי טופס אישור של חברת גרירה המעניקה שירותי גרירה למבוטחי מעבידו. לא רק זאת, אלא ששמי הנדון, הוא זה שממלא את הצעות הביטוח לכלי רכב חדשים במפעל גדול אשר ההתקשרות הראשונה עמו נעשתה באמצעות המעביד אולם לאחר מכן, כל ניהול התיק, ובכלל זה הנפקת פוליסות חדשות, הצעות לחידוש, החלפת כלי רכב, גביה, טיפול בתביעות, מכתבים למבוטחים בשם המבטחים ומכתבים למבטחים בשם המבוטחים נעשים על ידי שמי וחתומים בשמו.

חוק הפיקוח אינו כולל, כאמור, פירוט הפעולות הנחשבות כ"תיווך" אולם ניתן אולי ללמוד על מהות פעולות התיווך מתוך הוראות אחרות של חוק הפיקוח וחוק חוזה הביטוח, התשמ"א 1981. חוק חוזה הביטוח מגדיר את שליחותו של סוכן הביטוח (המוגדר כמתווך) בשלושה סעיפים: סעיף 33 המגדיר את השליחות לעניין המו"מ לקראת התקשרות בחוזה ביטוח, כריתת החוזה וידיעת הסוכן לעניין חובת הגילוי בכריתת חוזה הביטוח, סעיף 34 מגדיר שליחות לעניין דמי הביטוח וסעיף 35 מגדיר שליחות לעניין מתן הודעות של המבוטח ושל המוטב למבטח. כלומר, ניתן להסיק מכך, כי עובד שכיר המנהל משא ומתן עם מבוטחים לעניין התקשרות בהסכם ביטוח, מקבל מהם מידע, עוסק בגביית פרמיה ומעביר בשמם ידיעות למבטח נדרש להיות בעל רישיון סוכן. פעילותו של סוכן ביטוח מוגדרת גם בסעיף 55 לחוק הפיקוח שעניינו שמירת איסור תיאור מטעה. חוק זה, שהוא בעל הוראות עונשין ושונה מחוק חוזה הביטוח, כולל פעולות לגביהן נאסר התיאור המטעה של עסקת ביטוח לפני לקוח (כולל בעל-פה), בין היתר, לגבי: מהותה של עסקת הביטוח, היקף הכיסוי הביטוחי, הסייגים לו והתנאים המוקדמים לקיומו, משך תקופת הביטוח והאפשרויות שבידי המבוטח או המבטח להפסיקה, דמי הביטוח ותשלומים אחרים שעל המבוטח לשלם, התאמת תנאי הפוליסה לתנאים שנקבעו או שאושרו על פי דין, חוות דעת שנתן אדם לגבי העסקה או לגבי המבטח. כלומר, אפשר, כי אף הפעולות המנויות בסעיף זה מתארות את פעולותיו של סוכן ביטוח ומי שעוסק בהן אמור להיות בעל רישיון סוכן.

זכות המילה האחרונה, נתונה בידי בית המשפט, עם זאת מעניין לראות את התייחסותו של הפיקוח על הביטוח לסוגיות שהוצגו בכתבה זו. האם ניתן למתוח קו ברור ולדעת מהם הדברים האסורים על עובד שאינו מורשה לעסוק בתיווך היא שאלה העומדת פתוחה בפני סוכן הרוצה לשמור על החוק ומאידך גיסא מבוטח המקפיד על התקשרות מול גורם השומר על החוק.

בשיחה טלפונית עם יואב בן אור, סגן בכיר לממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון, נמסר, כי בראש ובראשונה מטרת הפיקוח על הביטוח היא להגן על ציבור המבוטחים: "מוצרי הביטוח אינם מוצרים רגילים, אלא מוצרים מורכבים אשר שיווקם דורש ידע ומיומנות מיוחדת של המשווק האמור להסביר ללקוח את מהות המוצר אותו רכש ולוודא, כי הלקוח הבין את ההסבר לגבי יתרונות המוצר, מחירו, תנאיו, ומגבלותיו. ההסתברות שהמבוטח יגלה, כי המוצר אותו רכש אינו מתאים לציפיותיו היא בדרך כלל לאחר קרות האירוע הביטוחי ואז כבר מאוחר מדי להתאים את המוצר הביטוחי לצפיות ולצרכים".  עמדת הפיקוח על הביטוח היא שכל מי שמדבר עם לקוח על ענייני ביטוח יהיה בעל רישיון סוכן.

מהאמור לעיל, ניתן להסיק ולהאיר עיניים בכל הקשור בפעולות המקובלות במשרדו של סוכן ביטוח:

א. פעולות המחייבות רישיון סוכן ביטוח

1. מילוי הצעות בטלפון או במשרד כולל החתמת המבוטח – אינו דבר טכני הואיל ולהגדרות, בחירת הכיסויים, מתן המידע וההצהרות הכלולות בהצעת הביטוח עשויה להיות השלכה על היקף הכיסוי בעתיד.

2. מתן הסברים על הקף הביטוח, הצעת אופציות כיסוי ופרמיה, הסברת תנאי מיגון.

3. קבלת אישור המבוטח לחידוש הביטוח בטלפון.  הפיקוח רואה בחידוש הביטוח התקשרות חדשה.

4. מתן אישור לקיום הביטוח בטלפון או בכתב.

5. אם הגשת הצעות מחיר בטלפון או בכתב (חתום ע"י העובד שאינו מורשה).

6. משלוח מכתבים לחברת הביטוח בבקשה לערוך שינוי.

7. טיפול בתביעות המבוטח מול המבוטח וחברת הביטוח.

ב. פעולות שאינן מחייבות רישוי

1. קביעת פגישות.

2. גבית פרמיה.

3. ניהול משרד סוכן שאינו כרוך בקשר עם לקוחות.

אם ברצונכם להיות סוכני ביטוח בישראל, עליכם לעמוד בבחינות מטעם המפקח על הביטוח לעשות התמחות של שנתיים ולאחר מכן לעמוד בבחינות מורשה ולחדש את מדי שנה את הרישיון שלכם לעסוק בביטוח. להלן השלבים:

בדקו אם אתם זכאים לקבל פטור מלא או חלקי  באתר המפקח על הביטוח מתפרסמים הקריטריונים המאפשרים קבלת פטור מלא או חלקי מבחינות לבעלי השכלה אקדמאית (תואר שני) ולבעלי ניסיון מוכח בתחום הביטוח.

בדקו אם אתם עומדים בתנאים הבסיסיים לקבלת רישיון סוכן לפני קבלת ההחלטה.

בחרו את ענף הביטוח בו אתם מעוניינים לעסוק ולקבל רישיון סוכן הואיל והרישוי הוא לפי ענפים.

בחרו את המאמן  שישגיח עליכם וידריך אתכם בתקופת ההתמחות - רצוי לעשות כבר בשלב זה, כך שיוכל להדריך אתכם גם לקראת הבחינות.

בחינות - באתר המפקח על הביטוח -  הנושאים והמועדים.

דף עזר להכנה בבחינה ביסודות  ובדינים - כולל קישור לחוקים בנט ולחומר רלוונטי באתר כעזרה לנבחנים

חוקים חוזרים ותקנות - באתר המפקח על הביטוח.

הכרעות בנושאים עקרוניים - באתר המפקח על הביטוח.

עקרונות הביטוח - דף זה עשוי לעזור לכם להתכונן לבחינה ביסודות הביטוח וחוקיו.

מהותו של הביטוח - דף זה עשוי לעזור לכם להתכונן לבחינה ביסודות הביטוח וחוקיו.

פרוש של מונחי ביטוח במילון באתר.

פרוש במילונים נוספים באתרים של חברות הביטוח.

דוגמאות של פוליסות שונות באתרים של חברות הביטוח.

חוברת הכנה לבחינה ביסודות הביטוח וחוקיו מפרי עטה של קטיה שורצמן - הספר כולל תקצירים, שאלונים במתכונת של הבחינה, תשובות עם הסברים ובחינה מסכמת.  מחיר 60 ש"ח כולל דמי אריזה ומשלוח - כתובת להזמנה ת.ד. 4801 ת"א. אינו כולל את הביטוח הפנסיוני! - בינתיים אזל!

חוברת הכנה לבחינה בביטוח רכוש מפרי עטה של קטיה שורצמן - הספר כולל תקצירים, שאלונים במתכונת של הבחינה, תשובות עם הסברים ובחינה מסכמת. מחיר 120 ש"ח כולל דמי אריזה ומשלוח - כתובת להזמנה ת.ד. 4801 ת"א.

שאלות ותשובות בביטוח חיים מפרי עטו של שלום בן-שרה. מחיר 120 ש"ח כולל דמי אריזה ומשלוח - כתובת להזמנה ת.ד. 291 ת"א 44291.

ספר המערך הפנסיוני מפרי עטו של שלום בן-שרה. מחיר 140 ש"ח כולל דמי אריזה ומשלוח - כתובת להזמנה ת.ד. 291 ת"א .44291

ספרים בעברית באתר רשימה באתר של ספרים נוספים שלפחות חלק מהם עשויים להיות לעזר.

מוסדות לימוד אם בכל זאת תחליטו ללמוד במכון או במכללה לביטוח.

עד כניסתו לתוקף של חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) סוכן הביטוח רשאי לעסוק בתיווך רק בענף שיש לו רישיון לעסוק בו. ענפי הביטוח הם:

• ביטוח חיים.

• ביטוח ימי ואווירי.

• ביטוח כללי (אלמנטארי) - חלוקה לשתי בחינות - אש ותאונה.

החל מיום 10/2/2006 מועד כניסתו לתוקף של חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א 1981 - שישה חודשים מיום פרסומו (פורסם ביום 10/8/2005), סוכן הביטוח רשאי לעסוק בתיווך רק בענף שיש לו רישיון לעסוק בו. ענפי הביטוח הם:

• ביטוח פנסיוני - מוצר פנסיוני - נאסר עליו לשמש כיועץ פנסיוני כהגדרתו בחוק חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) , אולם הוא מחויב ליתן שירותי יעוץ לגבי המוצרים אותם הוא משווק.

• ביטוח ימי.

• ביטוח כללי - ביטוח שאינו כלול בענף ביטוח פנסיוני או בענף ביטוח ימי וכן ביטוח מפני סיכון תאונה מחלה ונכות. ברישיון סוכן יפורטו תחומי הביטוח שבהם רשאי סוכן הביטוח לעסוק מבין תחומי ענף ביטוח כללי.

מוצר פנסיוני:

1. מוצר פנסיוני" - כל אחד מאלה לרבות כל שילוב ביניהם:

2. קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח.

3. קופת גמל לתגמולים שאינה קופת ביטוח.

4. קופת גמל אישית לפיצויים שאינה קופת ביטוח.

5. קופת גמל לקצבה שהיא קופת ביטוח.

6. קופת גמל לתגמולים שהיא קופת ביטוח.

7. קופת גמל אישית לפיצויים שהיא קופת ביטוח.

8. קרן השתלמות.

9. תכנית ביטוח מפני סיכון מקרה מוות או מפני סיכון אבדן כושר עבודה,וכן תוכנית לביטוח חיים עם מרכיב חיסכון שלא אושרה כקופת גמל ותוכנית ביטוח מפני תאונה מחלה או נכות.

10. כל סוג מוצר אחר שקבע שר האוצר.

תנאים לקבלת רישיון סוכן לתאגיד- סוכנות ביטוח בע"מ– לפי חוק פיקוח על שירותים פיננסיים  (ביטוח) התשמ"א - 1981

• התאגיד רשום בישראל.

• שם התאגיד מורה על עיסוק בסוכנות ביטוח.

• העוסקים בשמו בתיווך, ובשותפות - כל השותפים שאינם שותפים מוגבלים, הם בעלי רישיון סוכן.

• מנהל העסקים וכל מנהל משרד או סניף שלהם בעלי רישיון סוכן ועיקר עיסוקם בניהול התאגיד, המשרד או הסניף.

• התאגיד הגיש למפקח על הביטוח רשימת שמות המנהלים או מורשי החתימה האחרים הרשאים לייצג אותו או לפעול בשמו וכל שינוי החל בהם.

• התאגיד שילם את האגרה בעד מתן הרישיון.

החל ממועד כניסתו לתוקף של חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א 1981 - שישה חודשים מיום פרסומו (פורסם ביום 10/8/2005),המפקח לא ייתן רישיון סוכן ביטוח בענף ביטוח פנסיוני, ליחיד או לתאגיד שהוא אחד מאלה:

1.  יועץ פנסיוני.

2.  יועץ השקעות.

3. ארגון עובדים או ארגון מעבידים.

4. תאגיד בנקאי, למעט בנק או בנק חוץ כאמור בסעיף 27ט לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981.

5. מי ששולט באחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (4).

6. מי שמחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה ביועץ פנסיוני או ביועץ השקעות.

7. מי שנשלט בידי אחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (6).;

8. מי שמועסק בידי כל אחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (7).

9. מי שאחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (3) או מי ששולט באחד מהם, הוא בעל ענין בו, למעט מי שתאגיד בנקאי הוא בעל ענין בו אף אם התאגיד הבנקאי הוא יועץ פנסיוני או יועץ השקעות.

10.  מועדון צרכנים; לענין זה, "מועדון צרכנים" – תאגיד, שותפות, או ארגון שמטרתם ניהול משא ומתן בשם החברים בו לשם התקשרות עם ספק של מצרך או שירות.

מעמדו של סוכן ביטוח

א. מעמד כמתווך

סוכן הביטוח אינו מהווה צד לחוזה הביטוח אלא משמש כמתווך. תיווך בביטוח מחייב רישיון לפי ענף הביטוח וזאת לפי הוראות חוק פיקוח על שירותים פיננסיים  (ביטוח) התשמ"א - 1981.

ד. ייצוג כמתווך

כמתווך מייצג סוכן הביטוח לפעמים את המבטח ולפעמים את המבוטח.- על ייצוג זה חלות הוראות חוק השליחות בשינויים המחוייבים:

•  לעניין חובת הגילוי של המבוטח  - סוכן הביטוח מהווה תמיד את שלוחו של המבטח. כלומר אם מידע מסוים נמסר ע"י המבוטח לסוכן רואים אותו כאילו נמסר לחברת הביטוח.

•  לעניין המשא ומתן לכריתת חוזה הביטוח וכריתתו - משמש סוכן הביטוח שלוחה של חברת הביטוח זולת אם פעל כשלוחו של המבוטח לפי דרישתו בכתב.

• לעניין גביית פרמיה ממבוטחים - משמש סוכן הביטוח שלוחה של חברת הביטוח אלא אם הודיעה חברת הביטוח למבוטח בכתב שלא לשלם לאותו סוכן.

• לעניין העברת הודעות של מבוטחים לחברת הביטוח - משמש סוכן הביטוח שלוחה של חברת הביטוח אלא אם הודיעה למבוטח בכתב לשלוח את הודעותיו לכתובת אחרת.