היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

שאלות חסרות בטופס הצעת הביטוח

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

טופס הצעת הביטווח נחשב כחלק בלתי נפרד מהפוליסה.

לגבי רשימת השאלות שמופיעות בטפסי הצעות הביטוח אין כל רגולציה מטעם הפיקוח על הביטוח ובכלל זה אין רגולציה גם לגבי הצעות ביטוח המשמשות כבסיס לפוליסות שנקבעו לגביהן תנאי מינימום מחייבים על פי חוק, כמ ביטוחי דירות, ביטוח רכב פרטי ומסחרי עד 3.5 טון, ביטוח חובה לרכב ועוד.

מי מילא את השאלון? - אחת הסוגיות שחוזרת על עצמה היא לגבי שגורם שמילא את התשובות בטופס הצעת הביטוח. בלא מעט תיקים שמגיעים אלי למתן חוות דעת בהליכים משפטיים, טוען המבוטח, כי סוכן הביטוח הוא זה שמילא את התשובות בטופס הצעת הביטוח וחברת הביטוח טוענת שמדובר על תשובות של המבוטח שנראות לה כאלו שמצדיקות מבחינתה את דחיית התביעות.

הפתרון ההכרחי הוא לחייב את חברות הביטוח לפי הרגולציה לשאול אם סוכן הביטוח הוא זה שמילא את השאלות בהצעת הביטוח ולהפנות לעניין זה את תשומת ליבו של המבוטח בהצעת הביטוח ובפוליסה עצמה.

מי ענה על השאלות בשם המבוטח? - האם המבוטח או בן זוגו או גורם אחר? כלומר מי ישב בזמן אמת מול סוכן הביטוח. חלק מהשאלות מנוסחת בנוסח של פניה אישית בגוף שני. למשל" האם יש לך רישום פלילי? האם נגרם נזק לרכוש המועמד לביטוח במהלך שלוש השנים הקודמות ועוד. תארו מצב שבו מי שעונה על השאלון היא האישה שאין לה רישום פלילי לרכושה לא נגרם כל נזק. מצד שני, הבעל הוא בעל רקע פלילי עשיר ואף ישב במאסר ולרכושו כן נגרם נזק.

הפתרון ההכרחי הוא לחייב את חברות הביטוח לפי הרגולציה להדגיש, כי השאלות מתייחסות לכל בני המשפחה כהגדרתם בפוליסה. ההדגשה אמורה להופיע גם בהצעת הביטוח וגם ברשימת הפוליסה.

יותר מכך, רצוי וחשוב לחייב את המבטחים לפרסם באזור האישי של המבוטחים שלהם באתרי האינטרנט של המבטחים גם את טופס הצעת הביטוח.

שאלות נוספות שחשוב לכלול הן שאלות לגבי עובדים, מנהלים ושותפים בעיקר בביטוחים עסקיים ושאלות לגבי שוכרים ומשכירים בביטוחי דירות ובביטוחים עסקיים.

שאלה חשובה לא פחות בהצעה לביטוח דירות נוגעת לסוגיית ההשכרה לתקופת ביטוח קצרה משנה אחת. חברות הביטוח אינן שואלות את השאלה אבל מצד שני נמנעות מלבטח דירות שמושכרות למשך תקופה קצרה משנה אחת.

 לגבי חברות רשומות, חשוב לוודא בהצעת הביטוח מהם בעלי החברה, אילו חברות קיימות כיום או במועד קודם היו בבעלות הבעלים ולקבל מידע לגבי הבעלים והחברות הקודמות.

ושוב חוזרת על הצעתי להעתיק את התשובות של המבוטח בטופס הצעת הביטוח לרשימת הפוליסה. דבר שיקל על המבוטחים לבדוק אם ענו את התשובות הנכונות ואף יקל על המבוטחים במקרה של חשש מצידם להפרת חובת הגילוי של המבוטח.

פורסם ביום 22/8/2023

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright