היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

אתגרי הביטוח של ממשלת השינוי 

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

אין מחלוקת על כך שהאתגר החשוב שניצב בפני הממשלה החדשה (34) הוא האתגר הכלכלי ובראשו אישור התקציב.

מבנה התקציב של המדינה נקבע לפי היעדים שהוגדרו וסוכמו בין חברי הקואליציה שמרכיבים את הממשלה.

ככל שהיעד של הממשלה החדשה הוא חיסכון בהוצאות מבלי להגדיל את נטל המס המוטל על האזרחים למרות הגרעון הגדול שנוצר בעקבות המאבק בנגיף הקורונה ומבצע שומר חומות. ממבט ראשון, נראה כאילו לנושא הביטוח אין כמעט שייכות לנושא החיסכון מלבד אולי הגברת העידוד לתחרות בין חברות הביטוח בינן לבין עצמן על מנת להוזיל את עלות המוצר (הפוליסה) למבוטח, דבר מבורך כשלעצמו ומן הראוי שימשך.

אך מה לגבי מטרות נוספות אותן ניתן להשיג באמצעות הביטוח כמו למשל חיסכון בחיי אדם באמצעות עיצוב מחדש ועדכון של ביטוחי הרכב באופן שיביא לירידה בתאונות דרכים שתביא לחיסכון בעלויות שנספגות על ידי המשק והאזרחים בשל תאונות הדרכים כגון: פקקי תנועה, אובדן שעות עבודה, עלויות שיקום ריפוי ותמיכה במשפחות הנפגעים והנספים שנופלות באופן כמעט מלא על כתפיהם של בעלי המכוניות שנעות בכביש?

ומה לגבי חיסכון בחיי אדם בתאונות עבודה אשר בחלקן הגדול משולמות על ידי חברות הביטוח לפי הפוליסות לביטוח אחריות מעבידים וגם עלות פגיעות ברכוש ובגוף למי שאינם עובדים אשר משולמות לפי הפוליסות השונות לביטוחי אחריות חוקית?

ומה לגבי החיסכון בעלות ההתדיינות המשפטית למבוטחים לתובעים למערכת המשפט ולקופה הציבורית אשר חברות הביטוח מסרבות להכיר בתביעות שלהם והם נאלצים למשוך את ידיהם מתביעתם לקבל את הכסף שמגיע להם לדעתם או לנהל התדיינות ארוכה וממושכת בבתי המשפט?

ומה לגבי הונאות הביטוח, כאשר המבטחים בישראל, הרשות המפקחת עליהם ורשויות האכיפה לא הקימו מאגר נתונים למאבק בהונאות ביטוח, כאשר ההערכה הגסה לגבי שיעור הונאות הביטוח מגיעה לכדי 20% מכלל התביעות ומשולמת כולה על ידיד המבוטחים הטובים?  

ומה לגבי יצירת קרן ישראלית של מבטחים ישראליים פטורה ממס למימון שיקום נזקי רעידת אדמה ומאבק במגפות ובפגעי טבע שתמנע "בריחה" של כסף ישראלי למימון ביטוח משנה מחוץ לגבולות ישראל כאשר כספי הפרמיות יושקעו על ידי המבטחים בישראל (לפחות בחמש השנים הראשונות) לפיתוח כלכלת המדינה.

תרגום השאלות לעיל למטבע ישראלי מביא לתוצאה משוערת שניתן לאמוד במיליארדי שקלים אשר מכון להיום מבוזבזים שלא לצורך. כל חיסכון בבזבוז המשאבים יביא לחיסכון למשק הישראלי מבלי לפגוע באינטרס הציבורי (כלומר מבלי להעלות מסים).

נתחיל בתחום ביטוח הרכב – כפי שהצעתי כבר בשנת 1994, טוב יהיה לשקול לערוך ביטוח חובה ואחריות חוקית כלפי צד שלישי לפי סיכון נהג ולא לפי סיכון הרכב כמקובל היום. המצב נכון להיום הוא שהמבוטחים אשר ברכב שלהם נוהג נהג אחד או שני נהגים מסבסדים את עלות ביטוח החובה לרכב של אותם הנהגים שברכב שלהם נוהגים שבעה נהגים או יותר.

בעת הזו, ביטוח חובה לנהג יחיד אפשרי רק בביטוח מוניות ואופנועים ואין כל סיבה שהיא להחיל את האפשרות גם על שאר כלי הרכב. כך שהנהגים הטובים ישלמו הרבה פחות בעבור הביטוח והנהגים הפחות טובים ישלמו כמובן הרבה יותר ואולי אף יבחרו לרדת מהכביש בשל היעדר אפשרות כספית לביטוח. זאת כמובן בכפוף להנהגת בקרה ואכיפה על קיומם של רישיונות נהיגה וביטוח לנוהגים בכבישי ישראל. משימה זו אינה נראית אפשרית כרגע מבחינת כח האדם העומד לרשות משטרת ישראל אך יכולה לבוא לידי פתרון בחשיבה יצירתית באופן של הקמת רשות מיוחדת לפיקוח על בטיחות (דבר שיביא ליצירת מקומות עבודה חדשים) שתפקח גם על הבטיחות במפעלים ובאתרי בניה.

על הקמת מרכז בוררות לביטוח דובר לפני שנים. כיום קיימת אפשרות לערוך בוררות באמצעות פלטפורמה שתהיה מבוססת על בינה מלאכותית אליה יוזנו הרגולציות, החוקים, פסקי הדין, נוסחי הפוליסות, חוברות הפרסום של חברות הביטוח ועוד כאשר כל אחד מהצדדים יוכל לערער על קביעת הבוררות האוטונומית בפני שופט/ת בשר ודם. פיתוח הפלטפורמה האינטרנטית להתדיינות משפטית תביא אף היא ליצירה של מקומות עבודה נוספים וקרוב לוודאי שניתן יהיה לעשות בה שימוש גם בתחומי משפט נוספים כאשר התועלת לציבור הרחב תהיה הנגשה של המערכת המשפטית גם למי שידו אינה משגת לממן עלות של טיפול משפטי.

בעניין הונאות ביטוח הרי שבעולם הרחב קיימים מאגרי מידע והתערבות של רשויות אכיפת החוק (כולל האף בי איי בארה"ב) באופן שלא נודע בארץ כאשר אצלנו קיים רק מרכז מידע בנושא הונאות בביטוח חובה לרכב. חוק הגנת הפרטיות שעוסק בין היתר ביצירת מאגרי מידע אינו מקל על הסיטואציה, אבל בכל זאת יש לזכור, כי כנסת ישראל היא זו שמחוקקת את החוקים ואף דואגת לעדכן אותם מעת לעת כפי שהיא רואה לנכון...

בעניין הקרן לנזקי רעידת אדמה, אסונות טבע ומגפות – צריך פשוט לשנס מותניים ולהתחיל בהכנה של תוכניות עבודה בשיתוף חברות הביטוח, מומחים לניהול סיכונים וביטוח משנה והפיקוח על הביטוח (הרשות הממונה על שוק ביטוח ההון ביטוח וחיסכון) בראשם.

כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

פורסם ביום 22/6/2021

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright