היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

השחתת אתרים

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

חריטה של שתי אותיות על קירות הקולוסיאום על ידי מנהלת של להקת מחול בלתי ידועה הצליחה לעורר גלים בקרב מדינה שלימה בסוף חודש אפריל 2019 וזאת לפני שהחדשות על הפיגוע האנטישמי בבית הכנסת ליד סן דיאגו בקליפורניה הכניסו את המדינה לפרופורציה בסדר חשיבות העניינים העומדים על סדר היום הלאומי.

החדשה מיום אתמול, מעלה על הפרק את סוגיית הכיסוי הביטוחי לפי פוליסות צד ג' לאירוע שקורה מחוץ לגבולות ישראל. כאשר נשאלת השאלה, האם קיים בכלל ביטוח שכזה? האם מדובר במוצר מדף שכולל באופן מובנה את הביטוח או שמדובר על כיסוי שניתן לרכוש אותו תמורת פרמיה נוספת?

אם אכן ביטוח מסוג זה קיים, מהם גבולות האחריות ותנאי הכיסוי הביטוחי? האם מדובר על ביטוח פרטי או ביטוח לבית העסק?

שאלה נוספת שעולה היא האם ביטוח צד ג' מכסה תביעת נזיקין בשל השחתה של או פגיעה באתרי מורשת בתוך גבולות המדינה?

על כל השאלות הנ"ל נענה בכתבה קצרה זו לאחר שנעשה הבחנה בין ביטוחי פרט וביטוחי עסק. ביטוח צד ג' של אדם פרטי מכוסה לפי הרחבה מובנית בביטוח תכולת דירה שמגבילה את הכיסוי הביטוחי לגבולות מדינת ישראל ולביטוח צד ג' שכלול במרבית הפוליסות לביטוח נסיעות לחו"ל.

ההדגשה היא על פעילות כאדם פרטי. כלומר, קרוב לוודאי שבשלב הראשון תיעשה הבחנה לגבי "תוכן החריטה". אם השם שנחרט הוא שמו של אדם אהוב ויקר או השם הפרטי של החורט עצמו, הרי שברור שמדובר על פעילות כאדם פרטי. מצד שני אם מדובר על שם של להקת מחול למשל שנחרט ע"י המנהלת של הלהקה הרי שמדובר על אירוע הקשור בעיסוקו של המבוטח, כך שמבחינת הפוליסה לביטוח דירה (שחל בתחום מדינת ישראל בלבד) לא יתקיים כיסוי ביטוחי הואיל והפוליסה מוציאה מכלל ביטוח כיסוי לאחריות חוקית הקשורה לעיסוקו של המבוטח. מבחינת הכיסוי לפי הפוליסה לביטוח נסיעות לחו"ל, ככל שהמבוטח לא ויתר על כיסוי צד ג' הרי שגם כאן לפי הפוליסה הסטנדרטית לא יתקיים כיסוי ביטוחי לאירוע הקשור לעיסוקו של המבוטח.

המשותף לכיסוי לפי שתי הפוליסות ביטוח תכולת הדירה שחל בישראל בלבד וביטוח נסיעות בחו"ל שחל מחוץ לגבולות המדינה הוא כאמור היעדר כיסוי לאירוע שקשור לעיסוקו של המבוטח. כמו מדובר לכיסוי לאחריות לפי פקודת הנזיקין הישראלית בלבד (גם לפי ביטוח נסיעות לחו"ל לגבי אירוע שקורה מחוץ לגבולות המדינה) ושתי הפוליסות כוללות מגבלה לדין ולשיפוט ישראלי.

כלומר התוצאות של תביעת נזיקין שמוגשת מחוץ לגבולות המדינה, לא יהיו מבוטחות לפי הפוליסה לביטוח נסיעות לחו"ל וגם לפי הפוליסה לביטוח תכולת דירה (למשל תייר שנפגע בארץ ומגיש כנגד המבוטח תביעה בחו"ל).

דבר נוסף שמשותף לפוליסות הפרט (דירה וחו"ל) הוא היעדר כיסוי ביטוחי להוצאות הגנה במשפט פלילי (כיסוי שכלול במרבית פוליסות הרכב ובפוליסות מיוחדות לביטוח עסקי דוגמת תנאי ביט).

כיסוי לאחריות חוקית בגין פעילות עסקית מחוץ לגבולות המדינה ניתן באופן מובנה לפי פוליסות מיוחדות לביטוח בתי עסק, כמו למשל תנאי ביט.

פוליסת צד ג' לפי תנאי ביט מקנה כיסוי לאחריות חוקית בגין אירוע בחו"ל לגבי מבוטח ששוהה באופן זמני מחוץ לגבולות מדינת ישראל אולם גם כאן קיימת מגבלה לכיסוי לפי הדין והשיפוט הישראלי בנוסף למגבלה של גבולות האחריות אולם קיימת הרחבה לכיסוי הוצאות הגנה במשפט פלילי בגבול אחריות משני.

הכיסוי לפי הפוליסה העסקית לפי תנאי ביט  כולל גם כיסוי לאחריות אישית של עובדים בשל אירוע שקרה תוך כדי עבודתם בעבור המבוטח.

יש לשים לב, שכל הפוליסות לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי, סביר שלא יכסו תשלום של פיצויים לדוגמא, פיצויים עונשיים וקנסות.

טעות בתום לב או פרובוקציה מתוכננת למטרות פרסום?

ולסיכום, החשוב מכל, כל פוליסה שהיא הכפופה לחוק חוזה הביטוח אינה מכסה מקרה שנגרם במתכוון על ידי המבוטח או המוטב. כלומר, אם יתגלה בסופו של דבר שמדובר למעשה על פרובוקציה מכוונת ומתוכננת מראש, כפי שנטען ברשתות החברתיות מצד מנהלת הלהקה שחרטה את שם הלהקה מתוך כוונה וידיעה לגבי התוצאה על מנת להביא לפרסום שמה של הלהקה בכלי התקשורת בארץ ובחו"ל, הרי שסביר להניח שבכל קונסטלציה שהיא, האחריות החוקית בגין השחתה מכוונת ומתוכננת של אתר מורשת לא תהיה תחת כיסוי ביטוחי.

לא להסתפק ברכישת ביטוח ברמת הכותרת בלבד ובוודאי שלא לחפש ולהתעקש על קבלת טיפים וייעוץ בחינם.

כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

פורסם ביום 29/4/2019

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright