בתקופה האחרונה ניתן לראות מגמה בקרב  מספר וועדי בתים שמבטחים את החלקים המשותפים של מבנה הבית המשותף,  כיסוי שאינו כולל ביטוח מפני  רעידת אדמה,

 

הדבר מוזיל באופן ניכר את הפרמיה לביטוח המבנה.

 

עם הרציונל שבדבר קשה להתווכח לאור העובדה שביטוח החלקים המשותפים של המבנה לא נועד ליתן פתרון למצב של הרס טוטאלי של המבנה אלא לצורך מימון תיקונים שיאפשרו את המשך תפעולו של המבנה לאחר נזק בהיקפים קטנים ובינוניים שאינם מגיעים לכדי אובדן כללי.

 

כאשר לקוחים בחשבון את גובה ההשתתפות עצמית בנזקי רעידת אדמה, 10% מסכום הביטוח למבנה, הרי שקשה לשער, כי נזק לחלקים המשותפים בעשרות אחוזים מסכום הביטוח, לא יקבע כאובדן כללי למבנה כולו בסופו יום.

 

מה גם שבביטוח דירה אין חריג לנזקי רעידת אדמה, כלומר מתקיים כיסוי לפי הסיכונים המובטחים הרגילים (כגון אש, התפוצצות או הצפה) אף אם נגרמו בשל רעידת אדמה, גם כאשר ביטוח המבנה אינו כולל כיסוי לנזקי רעידת אדמה.

 

שמאי המקרקעין והביטוח הבכיר, חיים אטקין אומר, כי ביטוח החלקים המשותפים של המבנה מתאים בעיקר לכיסוי מפני נזקי צנרת, הצפות, נזקי אש ומעליות בבתים משותפים ולא נועד לכיסוי מפני רעידת אדמה.

 

על מנת לאפשר את הויתור ושלא להכשיל את חברת הביטוח, נדרש  סוכן הביטוח להחתים כל אחד מהדיירים על הוויתור לכיסוי מפני נזקי רעידת אדמה למבנה.

 

כידוע, ניתן במדינת ישראל  לבטח מבנה דירה  ללא כיסוי לסיכון רעידת אדמה. התנאי הוא חתימה של המבוטח על כתב ויתור מיוחד.

 

ללא החתימה, גם אם חברת הביטוח ערכה פוליסה ללא כיסוי מפני רעידת אדמה הרי שהיא תידרש לשלם תגמולי גם בגין נזקי רעידת אדמה לאולו מבוטח שלא חתם על הויתור.

 

הסיבה לכך היא תקנה 5.א  בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן), תשמ"ו-1986.

 

5"א.     (א)  הפוליסה התקנית תכסה סיכון של רעידת אדמה לדירה או לתכולתה, אלא אם כן המבוטח ויתר על כיסוי זה והדבר תועד בידי המבטח ויצוין במפרט הפוליסה; מבוטח רשאי לוותר על הכיסוי לגבי הפוליסה כולה או לגבי פרק הדירה או פרק התכולה שבפוליסה."

 

כלומר קיומו של תיעוד בידי המבטח לפיו ויתר המבוטח על כיסוי מפני סיכון רעידת אדמה - חיוני למימוש ביטול הכיסוי לרעידת אדמה.

 

חיים אטקין, טוען שבכל מקרה רצוי לבטח את כל הבניין כולו ולא את החלקים המשותפים בלבד בביטוח שכולל בין היתר סיכון רעידת אדמה. וגם דעתי כדעתו. ראו כתבה באתר זה: ביטוח הבניין כולו לעומת ביטוח חלקים משותפים בלבד.

 

 

---