היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

פסיקת העליון בבריטניה לטובת המבוטחים

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

בהודעה לעיתונות מטעם הפיקוח על הביטוח בבריטניה, נמסר, כי ביום 15/1/2021, נתן בית המשפט העליון בבריטניה את פסק דינו בערעורים שהוגשו לאחר מתן פסק הדין במקרי בוחן בנושא ביטוח אובדן תוצאתי בשל נגיף הקורונה שהוגשו על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) שהיא המקבילה לפיקוח על הביטוח בבריטניה.

משמעות הפסיקה היא כי אלפים רבים של מבוטחים יקבלו כעת את תביעותיהם בגין הפסדי אובדן תוצאתי הקשורות לווירוס הקורונה.

מבוטחים רבים שעסקיהם הושפעו ממגפת הקורונה נגרמו הפסדים משמעותיים, וכתוצאה מכך היו מספר רב של תביעות במסגרת פוליסות אובדן תוצאתי.

מרבית הפוליסות של חברות קטנות ובינוניות מתמקדת בנזקי רכוש ויש בהן כיסוי בסיסי רק לאובדן תוצאתי בשל נזק לרכוש. אולם פוליסות מסוימות מכסה גם אובדן תוצאתי מסיבות אחרות, בפרט מחלות זיהומיות או דיווח (סעיפי מחלה) ומניעת גישה וסגירות או הגבלות של רשות ציבורית (סעיפי מניעת גישה). במקרים מסוימים, המבטחים קיבלו אחריות במסגרת פוליסות אלה. במקרים אחרים, המבטחים חלקו על האחריות ואילו המבוטחים סברו שיש להם כיסוי שהוביל לדאגה נרחבת מחוסר הבהירות והוודאות.

מטרת  הפיקוח על הביטוח בבריטניה בהבאת מקרי הבוחן הייתה להבהיר בדחיפות נושאים מרכזיים של אי וודאות חוזית לכמה שיותר מבוטחים ומבטחים.  הפיקוח על הביטוח בבריטניה עשה זאת על ידי בחירת מדגם מייצג של 21 סוגי פוליסות שהונפקו על ידי שמונה מבטחים. תפקיד  הפיקוח על הביטוח בבריטניה היה להעלות את טיעוני המבוטחים לטובתם הטובה ביותר לטובת הציבור. 370,000 מבוטחים זוהו כמחזיקים ב -700 סוגים של פוליסות שהונפקו על ידי 60 מבטחים העלולים להיות מושפעים מתוצאות מקרה הבדיקה.  

פסק הדין בספטמבר האחרון פתר את רוב הנושאים המרכזיים, אך מכיוון שלא הצליחו להגיע להסכמה, המבטחים והפיקוח על הביטוח בבריטניה הגישו ערעורים "קפיצת מדרגה" לבית המשפט העליון (מבלי לפנות תחילה לבית המשפט לערעורים).

פסק הדין של בית המשפט העליון נמשך על פני  112 עמודים ועוסק בסוגיות רבות. סיכום נקודות המפתח להלן.  הפיקוח על הביטוח בבריטניה, טען כי "המחלה" ו "מניעת הגישה" סעיפים במדגם המייצג של 21 סוגי פוליסות מספקים כיסוי בנסיבות של קורונה.

בפסק הדין של העליון בבריטניה בספטמבר 2020 נכתב כי מרבית סעיפי המחלה ומניעה מסוימת של סעיפי גישה (12 סוגי פוליסות מהמדגם של 21, שהונפקו על ידי שישה מבטחים) מספקים כיסוי וכי המגיפה והתגובה הממשלתית והציבורית גרמו להפרעה העסקית. אֲבֵדוֹת. ששת המבטחים ערערו על מסקנות אלה על 11 מסוגי הפוליסה, אך בית המשפט העליון דחה את הערעורים הללו, מסיבות שונות מאלה שפורטו בפסק הדין המקורי.

בערעור  הפיקוח על הביטוח בבריטניה קבע בית המשפט העליון כי ייתכן שיהיה כיסוי לסגירת חלקים חלקיים (כמו גם לסגירה מלאה) ולצווי סגירה חובה שאינם מחייבים מבחינה משפטית; כי אין להפחית תביעות תקפות מכיוון שההפסד היה מביא לכל מקרה מהמגפה,  וכי שני סוגי פוליסות נוספים  מספקים כיסוי. משמעות הדבר היא כי למבוטחים נוספים יהיו תביעות תקפות וחלק מהתשלומים יהיו גבוהים יותר.    

פסק הדין מביא לסיום טיעונים משפטיים במסגרת 14 סוגי פוליסות שהונפקו על ידי שישה מבטחים, ומספר ניכר של פוליסות דומות בשוק הרחב יותר, אשר יובילו כעת להצלחת התביעות.

החלטת  הפיקוח על הביטוח בבריטניה להביא את מקרה הבדיקה הסירה את הצורך של המבוטחים לפתור סוגיות מפתח רבות בנפרד מול המבטחים שלהם. דבר זה אפשר להם ליהנות מצוות משפטי מומחים שהורכב על ידי  הפיקוח על הביטוח בבריטניה, ומספק פתרון מהיר וחסכוני יחסית לאי הוודאות המשפטית בשוק ביטוח אובדן תוצאתי.

הבדיקה לא נועדה להקיף את כל המחלוקות האפשריות, אלא לפתור כמה וודאות חוזיות מרכזיות וסוגיות 'סיבתיות' כדי לספק בהירות למבוטחים ולמבטחים. פסק הדין של היום אינו קובע כמה יש לשלם במסגרת פוליסות פרטנית, אלא מספק חלק ניכר מהבסיס לכך.

בעקבות פסק הדין החליטו המבטחים לשלם תביעות בגין חלק מהפוליסות והפיקוח ביקש מהמבטחים לקדם תביעות בגין פוליסות אחרות שלפי הפסיקה סיפקו כיסוי בכדי שיוכלו להסדיר אותן במהירות.

כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

פורסם ביום 17/1/2021

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright