היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

דרוש דירוג סוכני ביטוח

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

כבר בחודש פברואר 2012 כתבתי באתר זה על הצורך בציון לשבח של מבטחים ע"י הפיקוח על הביטוח. ואכן בשנים האחרונות עושה הפיקוח על הביטוח מלאכת קודש בדירוג חברות הביטוח לפי מדד השירות בחלוקה לענפי הביטוח השונים מדי שנה בשנה.

ראו למשל סקירה של מדד השרות של המבטחים לשנת 2023 

למען האמת מה שחסר לי בין מרכיבי המדד של המבטחים הוא התייחסות לאותם מקרים שבהם חברת הביטוח דחתה תביעה של מבוטח אבל שילמה אותה לאחר התערבות הפיקוח על הביטוח או בית המשפט בציון עילת התביעה. עוד חסרה התייחסות למקרים שבהם חברת הביטוח טענה לחוסר תום לב או ביום תביעה על ידי המבוטח והטענה נדחתה ע"י בית המשפט, חסרה התייחסות למקרים שבהם היתה דחיה חלקית של תביעתו של המבוטח, כלומר, התיק נסגר בפשרה עם וללא התערבות של בית משפט.

רצוי לדעתי לכלול במדד גם את התוצאות שמתקבלות לאחר טיפול של מחלקת פניות הציבור של הפיקוח על הביטוח. כלומר, רצוי להתייחס לחלקה של כל חברת ביטוח בשיעור הסכומים שהיא מחויבת להשיב למבוטחים (הן ע"י הפיקוח על הביטוח והן על ידי בית המשפט) בכל ענף לעומת חלקה בכלל הפרמיות המשולמות בישראל לחברות הביטוח באותו ענף.

וכן חסרה בעיקר התייחסות של מבוטחים שיצביעו לחיוב ולשלילה על פעילותה של כל חברת הביטוח.

וגם חיוב של כל חברת ביטוח ע"י הפיקוח להציג באתר האינטרנט שלה את פרטי הדירוג בכל ענפי הביטוח באופן בולט ליד הצגתו של כל ענף ביטוח באתר החברה.

ומבלי לפגוע בכבודן של חברות הביטוח, הרשות מפקחת גם על סוכני הביטוח שנמצאים בנקודת הקצה של הקשר עם חברת הביטוח. מניסיוני ראיתי לא מעט מקרים ולצערי הרב גם נפגעתי אישית מיחס לא רציני ולא מקצועי של סוכן ביטוח.

נכון שחברת ביטוח אחראית למעשיו של סוכן הביטוח מטעמה אבל במבחן המציאות המבוטח פוגש בסוכן הביטוח ולפי טיב עבודתו של סוכן הביטוח תהיה התוצאה שתתקבל בסופו של יום אצל המבוטח. כלומר, אצל אותה חברת ביטוח ניתן להגיע לתוצאה של 100 מתוך 100 או לתוצאה של 0 מתוך 100 והכל תלוי בסוכן.

לפיכך חשוב לדעתי לנתר את התביעות שהוגשו נגד חברת ביטוח גם לפי סוכנים וכן חשוב לדעתי לקבל משוב של מבוטחים על סוכני ביטוח באתר הפיקוח ואולי אפילו להציע פרסים והגרלות בין המבוטחים על חשבון חברות הביטוח והסוכנים.

אחד הדברים שחשוב לדעתי לוודא שסוכן הביטוח יציג למבוטחיו הוא שיעור עסקיו, כלומר ניסיונו בענף שבו הוא מציע להם את הביטוח. יש לא מעט סוכנים שמחזיקים ברישיון לעסוק בכל ענפי הביטוח אבל בפועל עיקר עיסוקם הוא בענף מסוים וכך גם ניסיונם מתמקד באותו ענף שבו הם עוסקים כאשר הטיפול שניתן ללקוחות בענף שבו סוכן הביטוח עוסק פחות, עשוי להביא להפסד ללקוחות. למשל סוכן ביטוח שעוסק בעיקר בביטוח כלי רכב אבל מחזיק ברישיון לעסוק בתיווך לחיסכון ארוך טווח או עושה עסקה עם סוכן אחר שאמור להתמחות באותו ענף, אבל אינו מקדיש ללקוח את תשומת החב או גם את המקצוענות הנדרשת עשוי לפגוע באותו לקוח.

כלקוח של סוכן, חשוב לי לדעת בנוסף לניסיון וההתמחות שאמורה להעיד על מומחיות גם על מעמדו של סוכן הביטוח מול חברת הביטוח. האם מדובר בסוכן עצמאי או בסוכן שעובד מול סוכנות ביטוח כך שלמילה שלו במקרה של מקרה ביטוח משמעותי אין משקל גדול בחברת הביטוח והמבוטח שסומך על הסוכן עשוי למצוא את עצמו מול שוקת שבורה. נושא חשוב במיוחד לכן הוא קבלת מידע לגבי רמת הטיפול אם בכלל שמעניק סוכן הביטוח לנושא תביעות הביטוח, בתוך כמה זמן נותן הסוכן את המענה לפניה של מבוטחים למשרדו והאם הפניה מטופלת על ידו איישת או על ידי עובד/ת שכיר/ה שאינו מחזיק ברישיון סוכן אבל עוסק בפועל בתיווך מול חברת הביטוח, למרות שהדבר נאסר עליו על פי חוק וגורם בכך לא מעט נזק למבוטחים.

לסיכום אציין, שאי מכירה ועובדת עם סוכני ביטוח מעולים ומקצוענים מהשורה הראשונה, אבל אם יש זמר אחד שמזייף במקהלה הרי שמטבע הדברים הוא מקלקל את עבודה של כל הקבוצה הטובה והמקצוענית.

עוד חשוב לדעת מה היתה התוצאה כאשר הסוכן נבדק לגבי ציות להוראות הרגולציה, כמו למשל מילוי של מסמך הנמקה, מתן הסבר מלא לגבי זכויות מס למבוטחים בעת פרישה וכו'.

הואיל וגם לסוכן הביטוח יש כאמור לא מעט השפעה של התוצאה של עסקת הביטוח , חשוב לדעתי לנתר ולדרש גם סוכנים כאשר הדירוג של כל סוכן יוצג ליד פרטי רישיונו באתר הפיקוח על הביטוח, באתר האינטרנט הפרטי של הסוכן ובאתר הסוכן שבתוך אתר חברת הביטוח.

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright