היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

כרטיסים במתנה וחוזר המתנות

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

בסוף השבוע הראשון של חודש ינואר 2026 פורסם במגזין עדיף ביטוח ראיון מרתק עם סוכן הביטוח הבכיר, עזרא גבאי, שנמצא בימים אלו בעין הסערה בפרשה שנחקרת בימים אלו במשטרת ישראל ונקראת "יד לוחצת יד" או בשפה העממית "פרשת השוחד בהסתדרות" וכל זאת כמובן בשלב זה לכאורה בלבד.

מדובר על הישג עיתונאי יוצא דופן של "עדיף ביטוח" ושל העומד בראשו יובל נוריאל. בזכות הכתבה התוודענו לעילת החשדות כלפי הנהלת חברת הביטוח "מנורה" על פי גבאי והיא מתן כרטיסים בחינם לגבאי שחילק אותם כראות עיניו.

גבאי ציין בראיון, כי לא מדובר בשוחד הואיל והכרטיסים לא עלו לו דבר, כלומר הוא קיבל אותם בחינם וגם מסר אותם בחינם.

מעניין לבדוק את הדברים בראי הרגולציה של הביטוח לאור ההוראות של חוזר גופים מוסדיים 6-9-2008 של הפיקוח על הביטוח מיום 10/6/2008 בעניין "מתנות והטבות למבוטחים ולעמיתים".

החוזר חל בין היתר גם על מבטחים וגם על סוכני ביטוח והוא מגביל  את בעלי הרישיון בעת התקשרות בעסקת ביטוח במתן מתנה למבוטח או לעמית שאינה חלק אינטגרלי מהעסקה בכך שמחיר השוק של המתנה לא יעלה על 250 ₪ כולל מע"מ.

עוד נקבע בחוזר, כי מבוטח או עמית לא יידרש לעמוד בהתחייבות כלשהי בתמורה לקבלת מתנה ובכל מקרה לא יידרש להשיב מתנה שניתנה לו.

עכשיו נבחן את האמור לאור נסיבות מתנת הכרטיסים לאצטדיון מנורה. המחיר הקובע לעניין שווי המתנה הוא מחיר השוק שלה ולא המחיר של המתנה לסוכן הביטוח ולחברה המנהלת. כלומר אם מחיר השוק של המתנה עולה על 250 ₪ כול מע"מ או אם מבוטח או עמית אחד קיבל מספר כרטיסים שערכם הכולל עולה על 250 ₪, אזי קיימת אפשרות של הפרת הוראות החוזר.

אולם כאן חשוב לשים לב שהחוזר מדבר על מתן מתנות בעת התקשרות בעסקה. כלומר מתן מנות למבוטחים ולעמיתים קיימים, למשל לצורך שימור התיק, אינו נזכר בחוזר ואפשר שלא מדובר על הפרה של הוראות החוזר.

יותר מכך, בכל הקשור למתן כרטיסים לאירועים ולמופעים בחינם כמי שמכירה מקרוב את הנושא, קיימת תופעה מוכרת מזה עשרות שנים של חלוקת כרטיסים בחינם כאשר לא מצליחים למלא את האולמות או במקרה הנדון את האצטדיון. במקרה האמור, ככל שהמניע לחלוקת הכרטיסים היה היעדר קונים ובעלי האולם או המפיקים העדיפו לחלק כרטיסים בחינם על מנת שהמקום לא יראה ריק, הרי שהמחיר של הכרטיסים הוא אכן אפס ₪ לא רק מהסיבה שסוכן הביטוח קיבל את הכרטיסים בחינם אלא מהסיבה שלא היו לכרטיסים קונים בשוק החופשי ועל כן ערכם היה אפס שקלים. כך שמבחינת חוזר המתנות לא היתה כל הפרה אפילו אם חולקו מאות כרטיסים שלא היה להם קונה או גם אם חולקו כרטיסים שלא במסגרת התקשרות בעסקת ביטוח.

כפי שכתבתי כאן בכתבה מחודש נובמבר 2025: אחריות יועץ ביטוח להטיית מכרז - בעקבות פרשת השוחד לכאורה בהסתדרות, אני מתקשה לראות מצב שבו ביטוח בפרמיות של מאות אלפי שקלים שלא לדבר על מיליוני שקלים הן בביטוח כללי אלמנטארי והן בביטוח חיסכון ארוך טווח עובר מסוכן אחד לסוכן שני או גם מחברת ביטוח אחת לחברת ביטוח אחרת ללא תמיכה של חוות דעת מקצועית של יועץ ביטוח או גם יועץ לניהול סיכונים שמגבה את המנהל בהחלטתו. גם כאן מבחינת איתור ואומדן הפגיעה, ככל שהיתה, באינטרס המבוטחים ו/או העמיתים חשוב לקבל חוות דעת מקצועית של יועץ ניטראלי, כי ללא קשר לנסיבות שבהן החליף המבוטח את סוכן הביטוח או גם את המבטח עדיין קיימת אפשרות סבירה ביותר, כי תנאי הביטוח ועלות הביטוח למבוטחים דווקא שופרו לאור העובדה שסוכנים בכירים וחזקים בחברות ביטוח משיגים פעמים רבות  תנאים משופרים יותר תמורת פרמיה נמוכה יותר ללקוחותיהם.

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright