היום :

 

ביטוח - דף הבית I

 

טיפ השבוע I

הוסיפו למועדפים I

צרו קשר I

ביטוח אובדן רווחים ליותר משנה

היועצת קטיה שורצמן

יועצת הביטוח קטיה שורצמן

 

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.


הרשמה לטיפים מהאתר

הרשמה לטיפים מאתר הביטוח

 

שם

דואר אלקטרוני

 

 

 

 

אין להעתיק את הכתבה, לפרסמה או לעשות בה כל שימוש אחר

 

 

 

 

 


על ביטוח  | ספרות ולימוד  |  ביטוח עסקים |  ביטוחי פרט  |  סיכונים  | סוכנים ומבטחים



טיפים |  ניהול סיכונים לעסק   ביטוח עסק רכוש | ביטוח אחריות של עסק | ביטוח אינטרנט ומחשבים


 

ביטוח אובדן רווחים - רווח גולמי שנתי ותקופת שיפוי העולה על שנה
מאת: קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים

 

שאלה של קטיה שורצמן, מנהלת תוכן האתר למומחה הביטוח מר יעקב קיהל.

השאלה והתשובה פורסמו ביום 29/5/2008 בגיליון 484 של כתב העת "עדיף ביטוח"

 

השאלה של קטיה שורצמן

יועצת בכירה לניהול סיכונים בעלת אתר על ביטוח ומחברת הספר "ביטוח אש וסיכונים נילווים" בהוצאת המכללה לביטוח

 

מהו לדעתך סכום הביטוח בפוליסת אובדן רווחים נוסח "ביט" כאשר המבוטח מוסר למבטח את סכום הרווח הגולמי השנתי (לדוגמא 10 מיליון ₪) ואת תקופת השיפוי המבוקשת (למשל 18 חודש) אולם חברת הביטוח על מנת לעמוד בתחרות רושמת בפוליסה 10,000,000 רווח גולמי שנתי למשך תקופת שיפוי של 18 במקום לרשום את הרווח הגולמי השנתי לתקופת השיפוי כמתחייב שהוא 15,000,000 ₪?

 

 

 


 

 

התשובה של מר יעקב קיהל,

מחברת הפניקס, מומחה ידוע לביטוח רכוש ומחבר ספרי ביטוח רבים וביניהם הספר "ביטוח רכוש בישראל"  הוצאת המכללה לביטוח ע"ש יעקב שריר ליד איגוד חברות הביטוח בישראל - 1991

 

התחייבות המבטח על פי כל פוליסה אינה נקבעת על פי מתכונות מקובלות ושגרתיות אלא על פי הנאמר בה במפורש.

 

רק בהעדר כיתוב מבהיר וברור יש להזדקק למונחי המקצוע, לפרקטיקות שכיחות ולאינדיקציות הנובעות מתחשיב הפרמיה (שהיא כשלעצמה אינה מהווה פירוש לכיסוי הביטוחי בהיותה מרכיב מסחרי גמיש מאוד בחוזה).

 

הפוליסה המוצגת על ידך מציינת במפורש שהסכום הנקוב (המגדיר "רווח גולמי" ולא  "סכום ביטוח") הינו שנתי וכי תקופת השיפוי הינה 18 חוד'. הואיל ואין בפוליסה הוראה הקובעת שהביטוח הינו במתכונת "נזק ראשון" או במתכונת "גבול אחריות מוסכם" נובעת הפרשנות שחשיפת המבטח הינה לרווח הגולמי הממשי ב-18 חודשי השיפוי. שימי לב כי לדעתי אין הפוליסה מוגבלת רק ל-15 מיליון ₪, כי אם מדובר, למשל, במפעל עונתי אפשר שהחשיפה תהא גדולה יותר, אך עד למקסימום של רווח גולמי דו-שנתי (20 מיליון ₪).  זאת, כמובן, בהנחה שהנתונים שהוצהרו על ידי הלקוח נכונים.

 

יש, כמובן, לבדוק אם לא "נשתרבבה" לפוליסה (ב"רשימה" או בתנאים) הגדרת הסך 10 מיליון ₪ כ"סכום ביטוח". במקרה זה אני חושש כי תחול הוראת סעיף 56 (א) בחוק חוזה הביטוח,  לפיה אחריות המבטח לא תעלה על הסכום המוגדר בחוזה כ"סכום ביטוח", אלא אם תפורש אי-הבהירות לטובת המבוטח.

 

איני בוחן עתה את השאלה מה נרשם במאגרי המידע של המבטח ובדיווחיו למבטחי המשנה שלו לגבי סכום החשיפה האפשרי בפוליסה זאת.

 

 

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright