היועצת קטיה שורצמן
פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים
וסוכנים.
הרשמה לטיפים
מהאתר
שוורצמן: זכתה ב"אוסקר הביטוח"
אין להעתיק את הכתבה, לפרסמה או לעשות בה כל שימוש אחר
|
|
טיפים
|
ניהול
סיכונים לעסק
|
ביטוח
עסק
רכוש
|
ביטוח
אחריות של
עסק
|
ביטוח אינטרנט ומחשבים
הסבירות בחוק חוזה הביטוח
מאת:
מאת קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים,
מנהלת תביעות מבוטחים ומבטחים, מרצה, מנהלת אתרי ביטוח
ומנסחת פוליסות
 בתקופה
זו כאשר סוגיית הסבירות הופכת יותר ויותר לסוגיית השבירות של הממשלה והמדינה,
כהפוגה זמנית מהלחץ הכבד המוטל על כולנו, מצאתי לנכון למצוא ולהראות את ההתייחסות
לנושא הסבירות בחוק חוזה הביטוח שאינו קשור למשפט המנהלי, אבל, ככל שחוק דורש
מהצדדים לחוזה הביטוח, המבטח והמבוטח, שינהגו במידת הסבירות בהתקשרות בחוזה הביטוח
ובמהלך קיום חוזה הביטוח, לרבות בעת מימושו, הרי שההיגיון הבריא דורש שגם קברניטי
המדינה יידרשו לנהוג ברמת הסבירות הדרושה ולא יעשו דין ומשפט לעצמם כאילו אזרחי
המדינה הם נתינים חסרי קול. וזו דעתי.
נושא ביטול עילת הסבירות נוגע לביקורת שיפוטית
ולאפשרות פסילה של החלטה של רשות מנהלית, ככל שבית המשפט נמצא, כי מדובר על החלטה
שלא נשקלה כראוי ו/או החלטה שהיא שרירותית ו/או החלטה שאינה הגיונית.
סוגיית הסבירות, הינה והיתה
מאז ומתמיד נר לרגליו של בית המשפט. תארו לעצמכם מערכת משפט שבה השופט אינו רשאי
לקבוע שקיים "ספק סביר" במשפט פלילי. וכך גם כמובן בדין האזרחי. כתבה זו מתמקדת
בהוראות חוק חוזה
הביטוח, התשמ"א 1981, שניתן למצוא בו 16 אזכורים למילה סביר או למילים שנגזרות ממנה.
המחוקק ראה לנכון לתחום את זכויות הצדדים להסכם
הביטוח (המבטח והמבוטח) בהתנהלות שתראה הגיונית בעיני בית המשפט, קרי סבירות.
התייחסות לסוגיית הסבירות בדין ובכלל זה
לסוגיית "האדם
הסביר" ניתן למצוא גם בחוקים נוספים. כתבה זו מתייחסות כאמור, לחוק חוזה
הביטוח בלבד.
לסעיף 6 (א) לחוק חוק חוזה - חובת גילוי
מגדיר שאלה בעניין מהותי כשאלה "בענין שיש בו כדי להשפיע על נכונותו של מבטח
סביר לכרות את החוזה בכלל או לכרותו בתנאים שבו".
סעיף 6 (ב) לחוק חוק חוזה הביטוח –
קובע, כי שאלה גורפת הכורכת ענינים שונים, ללא אבחנה ביניהם, אינה מחייבת תשובה
אלא אם היתה סבירה בעת כריתת החוזה.
סעיף 7 (ג) (2) לחוק חוק חוזה הביטוח
– תוצאות של אי-גילוי, קובע, כי המבטח פטור במקרה של הפרת חובת הגילוי הטרום
חוזית שמקרה שבו: "מבטח סביר לא היה מתקשר באותו חוזה, אף בדמי ביטוח
מרובים יותר, אילו ידע את המצב לאמיתו".
סעיף 14 לחוק חוק חוזה הביטוח, המועד
לתשלום דמי הביטוח – קובע, כי "דמי הביטוח ישולמו עם כריתת החוזה או תוך זמן
סביר לאחר מכן...".
סעיף 18(ג) (2) לחוק חוק חוזה הביטוח -
תוצאות של החמרת הסיכון קובע, כי המבטח פטור במקרה של הפרת חובת הגילוי לאחר מתן
התשובה בהצעת הביטוח במקרה שבו: "מבטח סביר לא היה מתקשר באותו חוזה,
אף בדמי ביטוח מרובים יותר, אילו ידע שהמצב הוא כפי שהוא לאחר השינוי"
סעיף 23 (ב) לחוק חוק חוזה הביטוח -
בירור חבותו של המבטח קובע, כי: "על המבוטח או על המוטב, לפי העניו, למסור למבטח,
תוך זמן סביר לאחר שנדרש לכך, את המידע והמסמכים הדרושים לבירור
החבות, ואם אינם ברשותו, עליו לעזור למבטח, ככל שיוכל, להשיגם."
סעיף 57 לחוק חוק חוזה הביטוח - בירור
חבותו של המבטח קובע, כי: "ביטוח נכס בפני סיכון מסויים מכסה גם נזק שנגרם לו מחמת
שננקטו אמצעים סבירים להצלתו מאותו סיכון."
סעיף 58 לחוק חוק חוזה הביטוח – ביטוח
יתר קובע, כי: "עלה סכום הביטוח, בעת כריתת החוזה או לאחר מכן, באופן בלתי
סביר על שוויו של הנכס המבוטח, רשאי כל צד, בכל עת בתקופת הביטוח, לדרוש
הפחתת סכום הביטוח עד לשווי הנכס בשעת הדרישה"
סעיף 59 (ב) לחוק חוק חוזה הביטוח –
ביטוח כפל קובע, כי" "בוטח נכס ביטוח כפל ועלה סך־כל סכומי הביטוח באופן בלתי
סביר על שווי הנכס, רשאים המבוטח וכל אחד מהמבטחים, בכל עת בתקופת הביטוח,
לדרוש הפחתת סכומי הביטוח עד לשווי הנכס בשעת הדרישה"
סעיף 61 (א) הקטנת הנזק לחוק חוק חוזה –
קובע, כי: "אין המבטח חייב בתגמולי ביטוח בעד נזק שהמבוטח יכול היה למנוע או
להקטין, בקרות מקרה הביטוח או לאחר מכן, בנקיטת אמצעים סבירים או
אמצעים שהמבטח הורה לו לנקוט."
סעיף 61 (ב) לחוק חוזה הביטוח, הקטנת
הנזק – קובע, כי: הוציא המבוטח או המוטב, בקרות מקרה הביטוח או לאחר מכן,
הוצאות סבירות למניעת הנזק או להקטנתו, או שהתחייב לשם כך
בהתחייבויות סבירות, חייב המבטח לשפותם, בין אם נמנע הנזק או הוקטן ובין אם
לאו; היו ההוצאות או ההתחייבויות בלתי סבירות, חייב המבטח בשיפוי כדי
שיעורן הסביר בנסיבות הענין..."
סעיף 62 (ד) לחוק חוזה הביטוח, תחלוף –
קובע, כי: "הוראות סעיף זה לא יחולו אם מקרה הביטוח נגרם שלא בכוונה בידי אדם
שמבוטח סביר לא היה תובע ממנו פיצוי או שיפוי, מחמת קרבת משפחה או יחס של מעביד
ועובד שביניהם."
סעיף 66 לחוק חוזה הביטוח, היקף החבות
של המבטח – קובע, כי: "ביטוח אחריות מכסה גם הוצאות משפט סבירות שעל
המבוטח לשאת בשל חבותו, והוא אף מעל לסכום הביטוח."
לסיכום: חוק חוזה
הביטוח מדבר על מבטח סביר, מבוטח סביר, הוצאות סבירות, שיעור סכום ביטוח סביר, משך
זמן סביר, שאלה סבירה. נראה שבכל הקשור לעולם הביטוח, לא ניתן להתקיים ללא סבירות.
כל שאלה או
פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר
פורסם ביום 1/7/2023
|