היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

חוזר יושר ויושרה

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

חוזר הפיקוח "יושר ויושרה למוסדות גמילות חסדים"

משום מה לא זכה חוזר הפיקוח בעניין נותני שירותים פיננסים שמספרו 2022-10-13 "יושר ויושרה למוסדות גמילות חסדים" מיום 29/9/2022 לפרסום בכלי התקשורת ואיכשהו עבר מתחת לרדאר של העיתונות הכלכלית והביטוחית.

המפקח על הביטוח רשאי להעניק רישיונות לגופים העוסקים במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית ולהעניק היתרי שליטה או החזקה לגורמים הנדרשים לקבל היתרים בהתאם להוראות החוק. במסגרת בחינת הבקשות נדרש המפקח על הביטוח לבחון, בין השאר, את יושרו ויושרתו של מבקש הרישיון לפי אמות המידה המפורטים בחוזר.

הוראות החוזר החתום ע"י המפקח היוצא, ד"ר משה ברקת  נקבעו, בין היתר, נוכח הרציונל שעומד בבסיסו של החוק כפי שבא לידי ביטוי גם בדברי ההסבר להצעת החוק, לפיו מטרת החוק להבטיח כי מי שעוסק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, הוא גורם אשר אינו מעורב או היה מעורב בפעילות פלילית, שאינה מתיישבת עם פעילות שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית.

דברי ההסבר:

"ביום 13/1/2019 פורסם חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט-2019 (להלן – "החוק"). חוק זה מסדיר את פעילות מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים וממנה את הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן – "המפקח") לשמש כמפקח על נותני השירותים.

במסגרת החוק נקבע כי המפקח רשאי להעניק רישיונות לגופים המבקשים לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית כהגדרתם בחוק, וכן להעניק היתרי שליטה או החזקה לגורמים הנדרשים לקבל היתרים כאמור ובהתאם להוראות החוק. כמו כן רשאי המפקח להתנגד למינויו של נושא משרה או להורות על הפסקת כהונתו. במסגרת בחינת הבקשות כאמור על המפקח לבחון בין השאר את יושרו ויושרתו של המבקש וזאת לפי אמות המידה שעליהן הורה לפי סעיף 4(ב).

עוד קובע החוק בסעיף 3 כי השיקולים שאותם ישקול המפקח בביצוע תפקידו ובהפעלת סמכויותיו יהיו בין השאר יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים וכן הגנה ושמירה על עניינם של לקוחות של מוסדות לגמילות חסדים וקידום עניינם. יודגש כי עיסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי, אף אם הוא נעשה ללא ריבית, הוא עיסוק בתחומים רגישים הדורשים עיסוק בכספי לקוחות ובצורך בקבלת אמונם, ולפיכך קיימת חשיבות רבה לזהות העוסקים בתחום לרבות היבטי מהימנות ואמינות, זאת בהתאם לרציונאליים שנקבעו בבסיס חקיקת החוק. לאור האמור, הרי שבמסגרת האסדרה המתגבשת מכוח החוק, והרציונאליים העומדים בבסיסו, עולה צורך לתת דגש מיוחד לשאלת מהימנותו של אדם אשר מעוניין לעסוק בשירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, שטומן בחובו עיסוק עם כספי לקוחות ומגע יומיומי עם הציבור.

הוראות אלו נוסחו על בסיסו של מסמך לבחינת מהימנות בידי גופים מפוקחים מיום 1/12/2010  שנחתם על ידי אגף שוק ההון במשרד האוצר, בנק ישראל והרשות לניירות ערך, בתיאום עם המשנה ליועץ המשפטי לממשלה (כלכלי-פיסקאלי). מסמך זה קובע רשימת תבחינים משותפים המשמשים כמתווה אחיד לבחינת מהימנותם של מי שפועל בשוקי הכספים וההון. החוזר נוסח על בסיסו של המסמך האמור תוך התאמתו להוראות החוק ולמאפיינים של פעילות מוסדות למתן שירותי פיקדון ואשראי, לרבות מאפייני הסיכון הגלומים בה.

לסעיף 2-

בעת בחינת בקשת הגורם המפוקח, כהגדרתו בחוזר זה, ייבחנו יושרו ויושרתו של הגורם המפוקח לאור אמות המידה המוצעות בסעיף זה. יצוין כי הסעיף מפרט אמנם את אמות המידה שבהן יוכל המפקח לעשות שימוש, אך אופן השימוש באמות המידה ייעשה בהתאם להוראות סעיף 3. דהיינו, יש לבחון כל מקרה על פי נסיבותיו, כאשר לחלק מאמות המידה כשלעצמן יהיו משקל סגולי גבוה בקבלת ההחלטה – כך למשל הרשעה בעבירות כלכליות או עבירות אלימות חמורות.

במסגרת זו יילקחו בחשבון הרשעותיו של הגורם המפוקח כמו גם כתבי אישום, כמפורט בהוראות החוק עצמו, וכן הליכים פליליים נוספים שתלויים ועומדים נגדו כגון חקירות גלויות אשר טרם הסתיימו, הליכים חליפיים להליכים פליליים כגון צו בית משפט ללא הרשעה, וכן החלטות להטלת עיצום או כופר. כמו כן יילקח בחשבון מידע נוסף, לרבות ממצאי ביקורת פנים או ביקורת יזומה של המפקח על מוסדות לגמילות חסדים, וכן תלונות על הפרות דין ואף מילוי פרטים כוזבים או לא מדויקים על ידי הגורם המפוקח בעת הגשת בקשה לרשות מפקחת או מאסדרת, לרבות המפקח על מוסדות לגמילות חסדים. לבסוף יילקח בחשבון מידע הנוגע להתנהלות עסקית של הגורם המפוקח בעת כהונה כנושא משרה או כבעל שליטה בתאגיד, ואף פיטורין בנסיבות מיוחדות. אמות מידה אלו מתייחסות למידע שהעביר הגורם המפוקח בבקשתו וכן למידע שנמסר למפקח על ידי רשויות שונות, לרבות רשות מפקחת או מאסדרת אחרת בארץ או בחו"ל, וכן למידע שהתקבל מרשות ביטחון.

לסעיף 3 -

אמות המידה שנקבעו לבחינת יושרו ויושרתו של הגורם המפוקח יישקלו על ידי המפקח לאור השיקולים והנסיבות המפורטים בסעיף זה, וזאת מתוך ראייה כוללת של כל המידע שהובא לידיעת המפקח.

מוצע לקבוע כי במקרים בהם הגורם המפוקח נתון בהליך פלילי תיבחן סוג העבירה או ההפרה וההקשר שלה לעיסוקו של נותן השירותים באמצעות סיווג העבירות או ההפרות לתחומים: כלכלי-פיננסי, אלימות, הלבנת הון ואיסור טרור, דיני מסים וכן טוהר המידות והשחיתות.

לבסוף, מוצע לקבוע כי בחינת העבירה או ההפרה תיעשה מתוך הסתכלות רחבה על התנהלותו של הגורם המפוקח לרבות משך הזמן שחלף ממועד המעשים המיוחסים לגורם המפוקח, וכן סמיכות מועד החלטת המפקח למועד ההתיישנות של המעשים המיוחסים לגורם המפוקח. "

עבירה מוגדרת בחוזר כ""עבירה" – עבירה על עבירות המנויות בחוק העונשין, התשל"ז-1977, או בכל חיקוק אחר; לרבות עבירה דומה מחוץ לישראל".

כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

פורסם ביום 15/1/2023

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright