היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

הוסיפו למועדפים I

צרו קשר I

דוח הממונה לשנת 2021

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

הפיקוח על הביטוח פרסם ביום 21/9/2022 את דוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2021.

מתוך דבריו של ד"ר משה ברקת, הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון:

"שנת 2021 התאפיינה בהשפעות שלהי ופוסט מגפת הקורונה, אך בשנה זו גם צפינו בהתאוששות הכלכלה והמשק הישראלי. לעומתה, שנת 2022 מתאפיינת עד כה בשינויים כלכליים חדים ממה שהכרנו בשנים האחרונות. שנים רבות של ריבית נמוכה ותעסוקה מלאה הביאו כלכלנים רבים לשאול להיכן נעלמה האינפלציה. והנה שנת 2022 הגיעה, וכתוצאה ממספר גורמים האינפלציה מרימה את ראשה בכל העולם ובישראל. בנקים מרכזיים מפסיקים את ההקלות הכמותיות שנתנו לשווקים ומעלים את ריביות הבסיס. השווקים יורדים, תשואות האג"ח עולות ונשמעים קולות של מיתון כלכלי אפשרי בחלקים שונים בעולם ובסקטורים ספציפיים. האינפלציה מדאיגה במיוחד משום שהיא פוגעת בעיקר בשכבות החלשות בחברה, להם קשה יותר להתמודד עם השלכותיה. המצב בשווקי ההון, הריביות והאינפלציה משפיעים מאוד על הציבור ועל הגופים המפוקחים על ידי הרשות, ואני מעריך שהרשות תעסוק בהם רבות בתקופה שלפנינו.

במהלך שנת 2021 קידמה הרשות נושאים רבים וביניהם: רפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים שצפויה להיכנס לתוקפה בקרוב, שינויים בהוצאות הישירות ועדכונים של מסלולי ההשקעה בפנסיה, רפורמת המיועדות בה הייתה הרשות שותפה אקטיבית לשינוי היסטורי של מנגנון הבטחת התשואה לקרנות הפנסיה, הובלנו הורדה בדמי הניהול לפנסיונרים, והעברנו שיפורים משמעותיים בביטוחים האלמנטריים, תוך מבט לעתיד הנוגע לנושאים כמו קריסות מבנים, והשלכות נזקי טבע ואקלים.

דברים רבים קורים גם בעולמות הפינטק והקריפטו. פיתוחים מתקדמים מיועדים להעניק לצרכנים תחרות גוברת במוצרים פיננסים, שליטה במידע ובשימוש בו, ואפשרויות פעולה שלא היו פתוחות לציבור עד כה. יחד עם ההזדמנויות הרבות שמביאים איתם מודלים טכנולוגיים חדשניים, קיימת חשיבות רבה למודלים הכלכליים שעליהם בנויים הדברים. בתחום הקריפטו לדוגמא, אנו עדים בחודשים האחרונים לקריסה של מטבעות שהונח שהם יציבים ומגובים באופן מלא, פריצות סייבר לבורסות קריפטו, ומודלים עסקיים שהבטיחו כלכלה חדשה אולם לא תמיד עמדו בהבטחותיהם. מדינות ורגולטורים רבים בוחנים נושאים אלו ברחבי העולם. יש לזכור כי בראש וראשונה, אנו זקוקים למערכת פיננסית אמינה ויציבה עם הגנות צרכניות ראויות. לכן רגולטורים בכל העולם עומדים על המדוכה ביחס לטכנולוגיות אלו ולהשפעתן על המערכת הפיננסית והכלכלית בכל מדינה. הרשות, כאחראית על רישוי נושא הקריפטו, בוחנת שוק זה כל העת, ומעודדת חדשנות אחראית אשר באה עם הגנות צרכניות מתאימות. הרשות מעודדת חדשנות גם בתחומים נוספים באופן אקטיבי, כך למשל בתחום האינשורטק, שמטרתו לקדם את המבטחים בזווית הטכנולוגית ולאפשר להם להעניק שירותים ומוצרים מתקדמים.

יש הטוענים כי הגופים המוסדיים הישראליים הופכים לריכוזיים וגדולים מידי בשוק הישראלי. ברשות שוק ההון קיימת עמדה שונה, המבוססת על שתי טענות מרכזיות: הראשונה היא שברמה הצרכנית, קרי ברמת דמי הניהול, ברמת הניודים ובאופן חלוקת השוק (מדדי הריכוזיות המקובלים), לא קיימת עדות לריכוזיות כלכלית שכזו. השנייה, שלחוסכים הישראלים קיימת עדיפות לגופים גדולים בעלי איתנות פיננסית המסוגלים לעמוד ביעדי שירות ובניהול תיק ארוך טווח ללקוחותיהם תוך כדי ביצוע עבודה מקצועית והשאת תשואה לחוסך כתוצאה מיתרונות לגודל. יתרונות אלו באים לידי ביטוי בפרט במצב בו מרבית ההשקעות החדשות מבוצעות בחו"ל, וקיים יתרון לגופים גדולים בהשגה ונגישות לעסקאות טובות יותר ברמה הבינלאומית, דבר המעניק יתרונות לחוסך הישראלי.

... רשות שוק ההון, כרגולטור פיננסי מוביל במדינה, האחראי לפיקוח על מעל ל50% מנכסי הציבור, צריך לקבל משאבים רבים על מנת להעניק לציבור את הפיקוח והשירות שהוא ראוי לו. אנו רואים זאת בעיקר בנושאים כמו פניות הציבור והחינוך הפיננסי. מערך פניות הציבור של הרשות טיפל בכ15,000 פניות בשנת 2021, ביעילות רבה, וגם בשנה הבאה שמה הרשות לעצמה לחזק ולשפר את הממשקים בפניות הציבור לצד פיתוחים טכנולוגיים בתחום. תקצוב נוסף של המערך יאפשר לרשות לבצע את עבודתה בצורה יעילה יותר, לטפל בפניות ציבור בצורה מהירה יותר ולאסוף נתונים רבים יותר מתוך הפניות, נתונים המשמשים פעמים רבות לביצוע הסדרה וביקורות בשוק. כמו כן, הרשות, כאחראית על תכלול החינוך הפיננסי במשק על פי החלטת ממשלה, נדרשת לתקציבים לטובת קידום נושא זה שיאפשר לאזרחים מאוכלוסיות שונות להגביר את האוריינות הפיננסית שלהם. הרשות פועלת בתחומים אלו על ידי יצירת שיתופי פעולה, אולם בהיעדר תקציבים ראויים לכך לא ניתן לקדם נושא זה ביתר שאת. הפערים במשאבי הרשות ביחס לרגולטורים אחרים עדיין גבוהים, והרשות מתמודדת עם בעיות אלו כל יום בעבודתה."

ד"ר ברקת סקר את פעילות הרשות בתחומי הפנסיה, ביטוח בריאות פרטי והשפעת נושא האקלים והתחממות כדור הארץ על העולם, המשק ועל ענף הביטוח והתייחס לפיקוח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון הישראלי בהתאמה לסביבה הבינלאומית.

בסיכום דבריו, נפרד ד"ר משה ברקת מענף הביטוח לאחר כהונה (מקוצרת) בת ארבע שנים ורשם את דברי הסיכון לכהונתו כאפילוג:

"בימים אלה אני חותם כהונה בת ארבע שנים בראשות רשות שוק ההון ושש עשרה שנים) עם הפסקות משמעותיות (בשירות הציבור, בתחום הרגולציה הפיננסית.

הייתה לי קדנציה אינטנסיבית ומשמעותית, במהלכה קידמנו רפורמות רבות לטובת ציבור החוסכים והמבוטחים, התמודדנו עם השלכות הקורונה בשוק ההון והביטוח, ופעלנו לחיזוק היציבות והממשל התאגידי בחברות הביטוח והגופים המוסדיים.

בארבע השנים האחרונות רשות שוק ההון חוותה שינויים רבים, תשתיות נבנו מחדש,  חלה התמקצעות רבה, ואומצו דפוסי ניהול ועבודה המאפיינים ארגון פיקוח עצמאי ,שהוא אחד המשמעותיים והמשפיעים בכלכלת ישראל.

לצד פעילות בסטנדרטים גבוהים והתאמה גבוהה יותר למקובל בעולם בתחומי היציבות והפיקוח, שמרה רשות שוק ההון על קו נחרץ והחלטי של הובלה בהגנה על צרכנים, בדאגה לחוסכים ולמבוטחים,  ובשמירה על זכויותיהם.

דאגה זו לא הייתה מן השפה ולחוץ. הטיפול בפניות ציבור קיבל דגש וחיזוק משמעותיים.  על היעדר תקציב חיפתה מסירות ונשמה יתירה מצד עובדי הרשות.  מול כל שקל שהיה חסר בתקציב עמדו משאבים בלתי נלאים של נשמה ורצון טוב לסייע לפונים במצוקתם.  מיילים, הודעות וואטסאפ ושיחות טלפון נענו וטופלו, גם על ידי אישית , ובלי קשר לזהות הפונה . שירתנו את הציבור הישראלי כדי להקל עליו במצוקתו. הלוואי שהיינו יכולים, או היו עומדים לנו המשאבים, לסייע יותר.

משאבים כאלו, אני מאמין ,יבואו בהמשך. ההבנה של תפקידה הקריטי של הרשות והיקף הפעילות העצומה, החשובה והברוכה שלה למען הציבור, החלו לחלחל יותר ויותר בציבור, אצל ארגונים ציבוריים, נבחרי ציבור, ואצל עמיתינו באוצר. חיזוק הרשות ועצמאותה הוא אינטרס של כולנו.

בתקופת כהונתי נהניתי מיחסי עבודה פוריים עם שרי האוצר תחתם עבדתי ומשיתוף פעולה מועיל מצד חבריי להנהלת האוצר, חבריי בבנק ישראל, והרגולטורים האחרים.  הייתה לי זכות גדולה לשרת כ16- שנים את הציבור הישראלי במסגרת תפקידיי בבנק ישראל ,ברשות ניירות ערך ,ובתפקידי הנוכחי ברשות שוק ההון.  בכל מקום פגשתי אנשים שפעלו באמונה ומסירות למען הציבור בישראל.

אני מודה לכולם ובפרט לעובדי רשות שוק ההון הנפלאים שהיו חבריי לדרך שהתוויתי לרשות חזקה, מקצועית ועצמאית, הפועלת באחריות לטובת המשק והציבור הישראלי.

חלק מהפעולות שעשינו ברשות שוק ההון בשנים האחרונות יבשילו ויקבלו ביטוי בשנים הבאות ועוד רחוק לעתיד .זה לא רק טבעם של דברים.  בניית הרשות לטווח ארוך נובעת מתפיסה ברורה שלאורה פעלנו: איננו שותלים עצים שבהכרח נקטוף את פירותיהם (וכותרותיהם) בזמן קצר. אנחנו שותלים עצים שבצילם יישבו אחרים בעוד שנים רבות.

בסערות הימים הללו (בכלכלה, ברגולציה הפיננסית..), ובסערת שינוי בכלל,  מתגנבים לעיתים ספקות ועולות לא פעם שאלות בדבר מה יהיה, ומה הלאה.

ביד יציבה ולב בוטח אני יכול להרגיע את כל השואלים בציטוט מדבריו של טדי רוזוולט, נשיאה ה26-של ארה"ב, אותם אני מאמץ בפן הלאומי,  בפן של הרשות, ואולי גם בפן האישי:

"אומתנו, המבורכת ברוח נעורים ועוצמה, מביטה אל העתיד בציפייה"."

.

כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

פורסם ביום 21/9/2022

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright