היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

טיפ השבוע 4/9/2011

הטיפים של היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות יזמים, קבלנים ויועצים

 

	היועצת קטיה שורצמן
	יועץ  ניהול סיכונים בביטוח כללי
	הקמה וניהול  אתרי ביטוח

הרשמה לטיפים מהאתר

 קבלו את הטיפ השבועי,  לתיבת הדוא"ל שלכם - ללא תשלום

כל הטיפים לשנת 2011

ביטוח צד ג' הניתן כהרחבה מקובלת לפי ביטוח תכולה של פוליסת ביטוח דירה, אינו כלול בתנאי המינימום המחייבים לביטוח הדירה עפ"י חוק (הפוליסה התקנית) ועל כן ניתן למצוא לגבי ביטוח זה הבדלים ניכרים בין תוכניות הביטוח השונות.

אחד מההבדלים נוגע לביטוח אחריותו החוקית של המבוטח כלפי צד שלישי בעת ביצוע עבודות בדירה.

כך למשל פרק צד ג' של הפוליסה של ביטוח ישיר, לפי התנאים המתפרסמים באתר החברה, אינו מקנה כל כיסוי ביטוחי לאחריות בשל ביצוע עבודות, שינויים, תיקונים והוספות בחצרים של המבוטח המבוטח וכל נזק לרכוש ואינו מכסה אחריות לנזק לבנין הנמצא בשכנות לחצרי המבוטח בשל העבודות.

פוליסות אחרות לביטוח דירה, כמו למשל הפוליסה של חברת הפניקס "הבית שלי" מקנה כיסוי מסוים לאחריות בגין עבודות, שינויים, תיקונים, שיפוצים או הוספות בדירה, אשר לא קיים לגביהם ביטוח מיוחד כאשר אחריות החברה אינה חלה כאשר ערך העבודות עולה ביום קרות מקרה הביטוח, על 10% מסכום הביטוח של הדירה כאשר הדירה מבוטחת, או אם הדירה אינה מבוטחת, כאשר ערך העבודות עולה על 10% מסכום הביטוח של התכולה.
 

העניין הוא, שסכום ביטוח המבנה יכול להיות מורכב מסכם ביטוח הכולל את ערך המבנה ללא הקרקע והיסודות בתוספת סכום ההרחבה להשלמה לשווי השוק של הדירה.

כאשר סכום ביטוח המבנה לצורך חישוב הפרמיה לסיכון רעידת אדמה כולל את שני הסכומים, אזי סביר להניח, כי אחריות המבטח תחול לגבי עבודות ששוויין הכולל אינו עולה על 10% מסכום ביטוח המבנה בתוספת סכום ההרחבה לערך קרקע.

כך לדוגמא במקרה של פוליסה עם סכום ביטוח למבנה ע"ס 150,000 ש"ח והרחבה לערך קרקע של 1,500,000 ש"ח, המבטח יהיה אחראי, לדעתי, לביטוח עבודות שערכן הכולל אינו עולה על 200,000 ש"ח סכום השווה ל10% מסכום הביטוח הכולל של המבנה העומד על 2 מיליון ש"ח.

דעתי האישית היא, שחברות הביטוח אינן אמורות להגביל בכלל את אחריותן לביטוח צד ג' של המבוטח הואיל והביטוח אינו כולל בד"כ את אחריותו של הקבלן וניתן בכל מקרה לתבוע את הנזק ממנו בתביעת תחלוף.

בכל מקרה, מה שחשוב ליתן עליו את הדעת הוא גם נושא גבולות האחריות של המבטח לפרק צד ג' שאינם אחידים ורצוי שיהיו לפי הסכום היותר גבוה כאשר מדובר בעבודות שיפוצים.

בברכה,

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright