ביטוח תאונות אישיות – השוואה בין ארבע פוליסות חדשות

היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

הוסיפו למועדפים I

צרו קשר I

ביטוח תאונות - 4 פוליסות

היועצת קטיה שורצמן

יועצת הביטוח קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

שם

דואר אלקטרוני

אין להעתיק את הכתבה, לפרסמה או לעשות בה כל שימוש אחר

ניסיון של שנים בהקמה וניהול של אתרי ביטוח

טיפים | ניהול סיכונים לעסק | ביטוח עסק רכוש | ביטוח אחריות | אינטרנט ומחשבים

ביטוח תאונות אישיות – השוואה בין ארבע פוליסות חדשות

מאת: קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים

ביטוח תאונות אישיות, הוא הביטוח היחיד מבין ביטוח הפרט שלא נקבעו לגביו תנאי מינימום מחייבים על פי חוק (פוליסה תקנית), כפי שנקבעו לביטוח רכב פרטי ומסחרי עד 4 טון ולביטוח הדירה ותכולתה.

מסיבה זאת, חשוב לבדוק בהקפדה מיוחדת את ההבדלים שבין הפוליסות השונות אשר עשויים להיות משמעותיים ביותר בקרות מקרה הביטוח. לאחרונה ראו אור ארבע פוליסות חדשות לביטוח תאונות אישיות. בטבלה להלן, ניתן לראות את הדומה ואת השונה בתנאי הכיסוי הביטוחי, לפי נוסח הפוליסות המתפרסמות באתרי האינטרנט של המבטחים כאשר את השוואת העלות וההשתתפות העצמית כל מבוטח יכול לעשות בעצמו. יש לשים לב, כי בנוסף לכיסוי המקובל למקרה מוות או נכות הביטוח בAIG אינו כולל כיסוי לאובדן זמני של כושר עבודה אלא לפיצוי בעת אשפוז בלבד.

כל הפוליסות כוללות, כמקובל) כיסוי במקרה של תאונה בשירות מילואים בעלת אופי אזרחי (כמו למשל החלקה תוך כדי סידור החדר ולא בשעת תרגול או שמירה). השמות המסחריים של הפוליסות: שומרה - שומרה E, כלל ביטוח תאונות אישיות ו- AIG- ביטוח תאונות אישיות, מגדל-אש-כול, פוליסה לביטוח תאונות אישיות.

	המקרה	שומרה E	כלל	AIG	מגדל
1	כיסוי ברחבי תבל ללא מגבלה	יש	אין	אין	יש
2	כיסוי במדינות במצב מלחמה עם ישראל ובשטחי אוטונומיה	יש	אין	אין	יש
3	גבול אחריות לכל התקופה סכום פיצוי למוות + אי כושר זמני	בנוסף	כלול	כלול	בנוסף
4	קביעת נכות צמיתה מיום קרות מקרה הביטוח - בחודשים	10	12	12	10
5	אפשרות להארכת תקופת קביעת הנכות	יש	אין	אין	יש
6	כיסוי אוטומטי לסיכון מלחמה פסיבי	כלול	בתשלום	כלול	כלול
7	פיצוי נוסף בעת אישפוז מתאונה	כלול	כלול	בתשלום	אין
8	מקסימום תקופת כיסוי נוסף בעת אשפוז מתאונה	104 שבוע	90 יום	26 שבוע	אין כיסוי
9	פיצוי נוסף בעת אישפוז ממחלה למשך 26 שבועות	אין	אין	בתשלום	אין
10	תקופת אכשרה לאשפוז ממחלה מתחילת הביטוח - בימים	אין כיסוי	אין כיסוי	90	אין כיסוי
11	אפשרות לכלול כתב שירות טיפול פסיכולוג	בתשלום	אין	אין	אין
12	כיסוי רכיבה (לא נהיגה) ברכב מנועי דו גלגלי	כלול	בתשלום	בתשלום	כלול
13	תשלום בגין אי כושר זמני החל מהיום ה	8	ברשימה	אין כיסוי	15
14	מקסימום לפיצוי שבועי 75% מהמשכורת החודשית הממוצעת	יש	אין	אין	אין
15	חריג טביעה במקום בלתי מורשה או בניגוד להוראות הרשות	אין	יש	אין	אין
16	חריג שימוש באופנוע ים	אין	יש	יש	יש
17	חריג רפטינג	אין	יש	אין	יש
18	חריג שימוש בסירות מרוץ	אין	יש	אין	אין
19	חריג רכיבה על סוסים	אין	יש	יש	אין
20	חריג טרקטורון	יש	יש	יש	אין
21	חריג חומרים כימיים וביולוגיים (כולל למטרות שלום)	אין	יש	יש	אין
22	חריג התמכרות כלשהי (כמו למשל שלי לעבודה?!)	אין	יש	אין	אין
23	חריג כיסוי למיקרו טראומה	יש	יש	יש	יש
24	חריג כיסוי לפגיעה פסיכולוגית או אמוציונלית	יש	יש	יש	יש
25	חריג כיסוי לאלימות מילולית	אין	יש	יש	אין
26	כיסוי נכות בגין צלקת אסטטית	אין	יש	יש	אין
27	חריג אוסטאופורוזיס	אין	יש	אין	אין
28	חריג טיפולי הפריה והפלה	אין	יש	יש	אין
29	חריג מחלת מין ואיידס	אין	יש	אין	אין
30	חריג כאבי גב	יש	יש	אין	אין
31	חריג מחלות נפשיות, עצביות או פסיכיאטריות	אין	יש	יש	אין

הערות:

סעיף 3: מה שחשוב מאוד הוא גבול האחריות של המבטח לפי הפוליסה למשך תקופת הביטוח. היתרון של פוליסות שומרה ומגדל לעומת כלל ו AIG הוא שהתשלום בעבור סעיף אי כושר זמני הוא בנוסף לסכום למקרה מוות לעומת תשלום הכולל את אי הכושר בתוך גבול האחריות. כלומר בסכום פיצויים של 100,000 ₪ לפי שומרה ומגדל, אחריות המבטח היא לתשלום 100,000 ₪ (למקרה מוות או נכות) וכן תשלום בגין אי כושר זמני בנוסף ואילו לפי כלל ו AIG סה"כ הפיצוי לפי כל הסעיפים בפוליסה, כולל הפיצוי השבועי לא יעלה על 100,000 ₪.

סעיפים 9 ו-10 – הכיסוי המיוחד ב AIG הוא רק לעניין אשפוז בשל מחלה וזאת להבדיל מהכיסוי המקובל בישראל המקנה ביטוח לאי כושר ממחלה גם אם המבוטח אינו מאושפז ולמשך תקופה ארוכה יותר (בד"כ 52 שבועות).

יש לשים לב לחריגים 27 עד 31 הנוקבים בשמות של מחלות הם למעשה חריגים לביטוח תאונות אישיות, ללא הרחבה לכיסוי מחלות, בחלק מהפוליסות. כך למשל חריג "איידס" בפוליסת כלל משמעו, כי הפוליסה אינה מכסה תוצאות של תאונה, למשל מבוטח שנחתך ע"י סכין ונדבק באיידס וכתוצאה מהמחלה נפטר או נקבעו לו אחוזי נכות או גם נגרם לו אי כושר זמני לעבודה.