ניסיון של שנים בהקמה וניהול של אתרי ביטוח

 

בטיפ זה נסקור את השפעת "גורם סוכן הביטוח" על תשלום תביעות ביטוח.

 

כאשר מבוטח מגיש תביעה לחברת ביטוח, הוא נוטה להניח שתוצאתה תיגזר בראש ובראשונה ממדיניות החברה, מפרשנות הפוליסה ומהוראות החוק. ואכן, אלה יסודות מרכזיים בקביעת זכאות לפיצוי. אך במציאות המורכבת של ענף הביטוח, גורם נוסף — ולעיתים מכריע — משפיע על אופן הטיפול בתביעה ועל התוצאה: סוכן הביטוח.

 

סוכן הביטוח הוא הגורם הקרוב ביותר למבוטח, אך בו-זמנית גם חוליה מקשרת למערכת הפנימית של חברת הביטוח. תפקידו אינו מסתכם במכירת פוליסה בלבד, אלא כולל גם ליווי בעת מימוש הזכויות. ידע מקצועי, ניסיון ויכולת ניתוח של הסוכן עשויים להשפיע במידה ניכרת על סיכויי התביעה להתקבל.

 

ראשית, הידע המקצועי של הסוכן בתחום הביטוח הרלוונטי — בין אם מדובר בביטוח רכוש, בריאות, חיים או אחריות מקצועית — הוא שמאפשר לו לנסח את התביעה באופן מדויק, להדגיש את סעיפי הפוליסה התומכים בזכאות, ולמנוע טעויות או חוסרים שעלולים להוביל לדחייה. סוכן שמכיר לעומק את נוסחי הפוליסות ואת נוהלי החברה ידע לנסח מכתבים מקצועיים, לצרף מסמכים נדרשים ולתעד אירועים באופן התואם את דרישות המבטח.

 

שנית, מעמדו של הסוכן בחברת הביטוח עשוי להשפיע על רמת ההתייחסות שהתביעה מקבלת. סוכן בעל מוניטין מקצועי, שמקפיד על שקיפות, על הצגת סיכונים נכונה ועל שמירה על איכות תיק הביטוח שלו, נחשב “שותף אמין” בעיני החברה. לעומת זאת, סוכן שידוע בהגשת תביעות מרובות או חלקיות, או שאינו מדייק במידע, עלול למצוא את תביעות לקוחותיו זוכות לפחות גמישות או רצון טוב מצד מחלקת התביעות.

 

במובן זה, קיים אלמנט אנושי ומערכתי המתווסף לפסיקה היבשה של הפוליסה. אנשי חיתום ותביעות בחברה נשענים לעיתים על ההיכרות עם הסוכן ועל האמון שנוצר לאורך השנים. כאשר יש יחסי עבודה טובים ותקשורת מקצועית פתוחה, תיתכן גישה חיובית יותר לבירור התביעה, פתרונות מוסכמים או תשלומים חלקיים. לעומת זאת, היעדר קשר אפקטיבי או אמון עלול להוביל לעמדות קשיחות.

 

לכן, ניתן לומר שתשלום תביעות הביטוח הוא תוצאה של שילוב בין שלושה גורמים: נוסח הפוליסה והכיסוי הביטוחי, מדיניות החברה – והיכולת המקצועית והיחסים של סוכן הביטוח עם המבטח.

 

---