ביטוח כפל כהגדרתו לפי סעיף 59 לחוק חוזה הביטוח התשמ"א - 1981, הוא ביטוח רכוש באמצעות יותר ממבטח אחד לסיכון אחד בתקופות ביטוח חופפות:

"בוטח נכס בפני סיכון אחד אצל יותר ממבטח אחד לתקופות חופפות"

 

מכלל הן יוצא לאו:

1. ביטוח נכס באמצעות יותר מפוליסה אחת אצל אותו מבטח - אינו יוצר מצב של ביטוח כפל. כלומר, המבוטח רשאי להפעיל רק פוליסה אחת לפי שיקול דעתו וכל פוליסה תהיה כפופה לסעיף ביטוח חסר ככל שהוא קיים באותה פוליסה.
    

2. ביטוח נכס אצל יותר ממבטח אחד כנגד סיכונים שונים, למשל  זיקות שונות - אינו יוצר מצב של ביטוח כפל. למשל כאשר משעבד ביטח נכס המשועבד לטובתו ולא כלל את בעל הנכס בביטוח ובעל הנכס ביטח את אותו הנכס בחברת ביטוח אחר ולא כלל את המשעבד בביטוח - לא מתקיים ביטוח כפל.  אולם עדיין יחול עקרון התחלוף בין המבטחים ככל שההסכם בין הצדדים אינו כולל ויתור על זכות התחלוף.

מקרה מעניין הוא כאשר בפוליסה אחת נכללים מספר מבוטחים ואחד מהם ערך ביטוח לנכס בחברת ביטוח אחר. אזי יתכן מצב של אפשרות לתביעה לפי ביטוח כפל:

 

למשל אם החלקים המשותפים של בית משותף בוטחו בפוליסה ייעודית לביטוח בית משותף בפוליסה שנערכה על ידי חברת ניהול של הבית המשותף שכוללת כמקובל גם את בעלי הנכסים, אזי יתכן מצב של ביטוח כפל בין הפוליסה הייעודית של הבית המשותף לבין ביטוח מבנה הדירה שנערך על ידי בעלי הדירות מהסיבה שביטוח הדירה כולל גם את חלקו של המבוטח בבית המשותף.

 

התקנות לביטוח הדירה ותכולתה אינן מתייחסות נכון להיום למכלול המורכבות של ביטוח דירה בבית משותף וזוהי רק דוגמא אחת מיני רבות.

---

---