הטיפים של היועצת קטיה שורצמן
 בעלת
ותק של 45 שנה בענף הביטוח הכללי, מתמחה בניהול סיכונים, מתן
הרצאות הדרכה, ייעוץ לאתרי אינטרנט, פיתוח פוליסות, חו"ד
מומחה, ניהול תביעות ועוד.
היועצת קטיה שורצמן
יועץ ניהול סיכונים בביטוח כללי
הקמה וניהול אתרי ביטוח
אין להעתיק את הטיפים, לפרסמם או לעשות בהם כל שימוש אחר
|
כתבת
השבוע:
חלמאות ביטוחית בשם המבוטח - יועצים וחתמים טועים!
ליקוי
אטום בפוליסת דירה - אינו מקרה ביטוח ואינו חריג
מאת:
מאת
קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים, מנהלת תביעות
מבוטחים ומבטחים, מרצה, מנהלת אתרי ביטוח ומנסחת פוליסות
בעיות רטיבות וליקויי איטום הם מהמטרדים הנפוצים והמתסכלים ביותר עבור בעלי דירות
בישראל. כאשר מתגלה נזק, האינסטינקט הראשון של בעל הדירה הוא לפנות לחברת הביטוח.
עם זאת, לא מעט מבוטחים נתקלים
בסירוב מיידי, בטענה ש"בעיות איטום אינן מכוסות בפוליסה".
האם
הסירוב הזה תמיד מוצדק? התשובה המשפטית והביטוחית מורכבת יותר, והבנתה עשויה לחסוך
לכם כסף רב.
מדוע תיקון האיטום עצמו אינו מכוסה?
פוליסת
ביטוח דירה
תקנית פועלת על בסיס עיקרון של "מקרי ביטוח" מוגדרים (Named Perils).
משמעות הדבר היא שהפוליסה מפרטת רשימה סגורה של אירועים שבגינם יינתן כיסוי, כגון
אש, התפוצצות, סערה או נזקי צנרת פתאומיים.
מאחר
שליקוי איטום כשלעצמו אינו מופיע ברשימת מקרי הביטוח, הרי שאם נגרם נזק שהוא עצמו
ליקוי האיטום, אין כיסוי ביטוחי. לכן, חברת הביטוח לא תהיה מחויבת לשאת בעלויות
עבודות האיטום עצמן, כמו זיפות הגג או איטום הקירות החיצוניים.
הפרצה לטובת המבוטח: ליקוי איטום אינו "חריג"
כאן
בדיוק טמון ההבדל הקריטי שעליו מבוטחים רבים נופלים. בעוד שהפוליסה מגדירה מה כן
מכוסה, היא גם כוללת רשימה של "חריגים" – מצבים ספציפיים שבהם חברת הביטוח פטורה
לחלוטין מתשלום (למשל, נזק שנגרם בזדון על ידי המבוטח, או נזקי מלחמה).
הנקודה החשובה, שרבים אינם מודעים לה, היא שליקוי איטום אינו מופיע ברשימת החריגים
של הפוליסה.
מה קורה כשליקוי האיטום גורם לאירוע
מבוטח?
אם
נגרם לדירה נזק כתוצאה מאירוע שמוגדר כ"מקרה מבוטח" בפוליסה, הרי שמתקיים כיסוי
ביטוחי מלא לאותו נזק, גם אם יתברר שה"סיבה הקרובה" (הגורם הראשוני שחולל את שרשרת
האירועים) הייתה ליקוי באיטום. הסיבה לכך: איטום לקוי אינו נמנה עם חריגי הפוליסה.
|
