לאור ההפסדים שפקדו את חברות הביטוח וגם את המבוטחים בשל השקעות שוק ההון של שנת 2011, שנת 2012 אמורה להיות שנת חיתום.

 

 

למה הכוונה? הכרזה על העלאה רוחבית של פרמיות מצד אחד, יכולה להיות אפקטיבית כלפי מבוטחים אשר תיק הביטוח שלהם אינו מניב רווחים לחברת ביטוח. מצד שני, יישום ההכרזה כלשונה כלפי כל המבוטחים ללא יוצא מהכלל עשויה לגרום לאובדן לוקחות ריווחים והקטנת תיק הפרמיה בשל צמצום הכיסוי הביטוחי ע"י הלקוחות, כפי שכתבתי בטיפ השבוע עליית מחירי הביטוח ואפקט חברת החשמל.

 

הפיתרון האפשרי הוא יישום עקרונות החיתום באופן פרטני לגבי כל לקוח בנפרד. כלומר, הכרה בעבודה שהפרמיה אינה חזות הכל ועל מנת לשפר את הרווחיות של תיק ביטוח יש להשתמש במגוון הכלים העומדים לרשותו של חתם הביטוח ובכלל זה:

 

1. הגדרת היקף הכיסוי הביטוחי.

2. קביעת תנאי מיגון.

3. הגדלת השתתפות עצמית לסיכונים מסוימים לפי הצורך

4. הגדרת דרישות מסוקרי סיכונים ומשמאים הבודקים נזקים.

5. זיהוי וסינון זהיר של לקוחות אשר כפי הנראה יתקשו לעמוד בתשלום הפרמיה.

וכל זאת כמובן בזהירות רבה ובהקשבה דרוכה למצבם הכלכלי הרגיש והעדין של חלק מהמבוטחים ושמירה על מצבת סוכני הביטוח של החברה.