היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

שכר דירה בביטוח עבודות

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.

הרשמה לטיפים מהאתר

אחד הדברים המעניינים שקראתי לאחרונה הוא המלצה לכלול ביטוח לאובדן שכר דירה  לפי ביטוח הרכוש של הפוליסה לביטוח עבודות קבלניות.

ההמלצה ניתנה על ידי מספר יועצים הן לגבי ביטוח בתקופת התחזוקה והן לגבי ביטוח עבודות תמ"א כאשר הכיסוי לאובדן שכר דירה של דיירי הפרויקט שמתגוררים בדירה במהלך ביצוע העבודות (במסגרת פרויקט תמ"א או עבודות שיפוצים בדירה) כלול ללא צורך בהוספה מיוחדת וזאת לפי הפרק לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי של הפוליסה הקבלנית, כאשר לפי תנאי ביט, הביטוח אינו כולל סייגים וחריגים בעניין אחריות מקצועית או אחריות המוצר של הקבלן.

כך שכל נזק שאירע לדירה במהלך העבודות שמחייב את הדיירים לשכור דירה חלופית עד תיקון הנזק יהיה מבוטח לפי פרק ביטוח האחריות החוקית כאשר ברור שבכל המקרים, ככל שייגרם נזק שיצריך שכירת דיור חלופי במהלך ביצוע העבודות תימצא אחריות של הקבלן.

ביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי מכסה גם פיצוי בגין אובדן שכר דירה בשל נזק שאירע במהלך ביצוע עבודות התחזוקה לפי הכיסוי לתקופת הבדק וגם אובדן שכר דירה של הדיירים שאינם מתגוררים בדירה אולם מועד המסירה של הדירה נדחה בשל העיכוב שחל במסירתה עקב השהייה שנרשת לשם שיקום הנזקים.

על מנת לקבל פיצוי לפי ביטוח העבודות הקבלניות כל מה שעל הדייר לעשות הוא להגיש תביעה נזיקית נגד הקבלן ומבטחו.

ככל שמדובר על ביטוח לפי הרחבה מיוחדת לפי ביטוח הרכוש, אותה יש להוסיף לפי הצורך לכיסוי הביטוחי, לדעתם של מספר יועצים, הרי שהוספה כזאת שגם עולה בכסף ומטבע הדברים מוגבלת בסכום ביטוח ובתנאים נוספים, עשויה לפגוע בכיסוי הבסיסי שניתן לפי ביטוח צד ג' של הפוליסה הקבלנית  ואולי אפילו לאיין אותו לחלוטין כאשר חברת הביטוח תטען במקרה של נזק, שהמבוטח בחר מראש ובמתכוון לבטח את אובדן שכר הדירה של הדיירים לפי פרק הרכוש ובכך להגביל ולצמצם את הפיצוי שהיה משלם לדיירים אלמלא ההרחבה לפי הפרק לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי.

כאשר מדובר על עבודות הוספה לרכוש קיים, הפתרון המקובל והמוצע הוא ביטוח המבנה כולו לפי ערך כינון בפוליסה הקבלנית.

הסיבה לכך, היא הכיסוי המוגבל לביטוח נזק לרכוש קיים ולרכוש סמוך לאחד מיחידי המבוטח הן מבחינת היקף הכיסוי הביטוחי שניתן על ידי המבוטחים: בד"כ עד 10% מסכום הביטוח והן מבחינת הסייגים לכיסוי (נזקי טבע ורעידת אדמה.

ראו להלן נוסח לדוגמא של כיסוי נזק לרכוש סמוך/עליו עובדים לפי פוליסה לביטוח עבודות קבלניות:

"הביטוח על פי פרק זה מורחב לכסות אבדן או נזק פיזי, פתאומי ובלתי צפוי לרכוש השייך לאחד מיחידי המבוטח, עליו מתבצעות העבודות אך אינו מהווה חלק מהן, אשר נגרם כתוצאה ישירה מביצוע העבודות. אחריות המבטח בגין הרחבה זו מוגבלת לסכום הנקוב ברשימה.

למניעת ספק, מובהר בזאת כי אבדן או נזק שנגרם עקב סיכון רעידת אדמה ו/או סיכון נזקי טבע כמוגדר בפרק א' אינם מכוסים במסגרת הרחבה זו.

רכוש סמוך

הביטוח על פי פרק זה מורחב לכסות אבדן או נזק פיזי, פתאומי ובלתי צפוי לרכוש השייך לאחד מיחידי המבוטח הנמצא באתר אך אינו מהווה חלק מהעבודות ואף אינו משמש לביצוע העבודות, אשר נגרם כתוצאה ישירה מביצוע העבודות. אחריות המבטח בגין הרחבה זו מוגבלת לסכום הנקוב ברשימה.

למניעת ספק, מובהר בזאת כי אבדן או נזק שנגרם עקב סיכון רעידת אדמה ו/או סיכון נזקי טבע כמוגדר בפרק א' אינם מכוסים במסגרת הרחבה זו."

כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

פורסם ביום 2/9/2020

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright