לאחרונה נשאלתי על ידי סוכן ביטוח בכיר האחראי, בן היתר,  לביטוח רכוש שערכו נאמד במאות מיליוני דולרים לגבי גבול האחריות הרצוי בביטוח האחריות המקצועית של משרדו. לפני שעניתי לסוכן הביטוח על שאלתו, הצגתי לו ארבע קושיות:

שאלה א': האם כל הביטוחים  נערכים לפי הנחיות של יועצי ביטוח?

שאלה ב': האם סוכן הביטוח מקפיד לפעול על פי ההנחיות של היועצים?

שאלה ג:  האם סוכן הביטוח דואג ביזמתו לקבל מחברות הביטוח את אישורן בכתב לכיסוי הביטוחי וחתימתן על כל אישורים הנדרשים? או שהוא רואה את מיצוי תפקידו כסוכן בקידום מיילים בלבד?

שאלה ד:  האם סוכן הביטוח נמנע מלהחתים את המבוטחים והמבטחים על מכתבים ומסמכים שונים שנוסחו על ידו ואושרו על ידי היועצים לא קיבלו את אישורם של היועצים?

אם התשובה לכל השאלות הנ"ל היא חיובית, יכול סוכן הביטוח להסתפק בגבולות אחריות של אפילו מיליון דולר.

אם הסוכן אינו יכול לענות בחיוב לכל השאלות - עדיף שיחדל לעסוק כסוכן ביטוח של עסקים גדולים הואיל והוא אינו יכול לרכוש ביטוח אחריות מקצועית בגובה של עשרות או אולי מאות מיליוני דולרים אשר יידרשו ממנו למקרה שבו שיגר לחברת ביטוח בקשה לעריכת ביטוח חדש או חידוש אולם לא טרח לקבל הסכמה בכתב מהמבטח לפני כניסת הביטוח לתוקפו, החתים את המבוטח על מכתבים שאינם משקפים את כל הסיכום עם המבטח, מתחייבים בשם המבוטח לעריכת ביטוח או חידושו ללא קבלת הוראה מפורשת בכתב מהמבוטח ועוד.