אחת האופציות לקביעת
השתתפות עצמית בביטוחי רכוש היא
קביעתה באחוז מסוים מסכום הנזק שנגרם.
אחת הדוגמאות לכך, היא ההשתתפות העצמית המקובלת
בביטוח נזקי טבע לרכוש עסקי: 5% מהנזק בכפוף למנמ. 2,500$ - מקס 25,000$ (כאשר סכום
הביטוח לאתר אינו עולה על 3 מיליון דולר) או מנמ. 5,000$ - מקס.
50,000$, (כאשר סכום הביטוח לאתר עולה על 3 מיליון דולר).
כאשר מדובר בסכום תחום במינימום ובמקסימום הבעיה
העשויה להתעורר מפרשנות המושג "אחוז מהנזק" אינה גדולה כמו באותם מקרים בהם
ההשתתפות העצמית אינה מוגבלת בתקרה כמו למשל באותם מקרים (שברובם אינם מקובלים עלי)
בהם נקבעת השתתפות עצמית לנזקי אש בביטוח
עבודות קבלניות ב 10% מהנזק מבלי
לציין אם מדובר באחוזים מהיקף הנזק שנגרם או מהסכום העומד לתשלום.
ניקח לצורך המחשה בלבד מקרה של נזק בהיקף של 10
מיליון דולר בפרויקט המבוטח ב50% ביטוח חסר. הרי שהסכום המגיע למבוטח אמור להיות 5
מיליון דולר וכאן נשאלת השאלה מה יהיה גובה ההשתתפות העצמית האם מיליון דולר (10%
מהנזק) או 1/2 מיליון דולר (10% מהסכום העומד לתשלום)?
על כן, מן הראוי לדעתי להבהיר, בכל מקרה של השתתפות
עצמית הנגזרת מהיקף הנזק (בעיקר במקרים שאין לגביהם תקרה), כי מדובר באחוזים מסכום
הנזק העומד לתשלום ולא מסכום הנזק שנגרם.
