היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

ביקורת שווק הפנסיה

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים לחברות יזמים, קבלנים ויועצים.

בעלת ותק של 35 שנה בענף הביטוח הכללי, מתמחה בניהול סיכונים, מתן הרצאות הדרכה, ייעוץ לאתרי אינטרנט, פיתוח פוליסות, חו"ד מומחה, ניהול תביעות ועוד.

 לאתר היועצת

הרשמה לטיפים מהאתר

 קבלו את הטיפ השבועי,  לתיבת הדוא"ל שלכם - ללא תשלום

הפיקוח על הביטוח פרסם טיוטה של ממצאי ביקורות רוחב בנושא שיווק פנסיוני שנערכה ע"י הפיקוח בשנים 2011-2013.

הפרסום של הפיקוח אינו משקף את כלל הממצאים שעלו, אלא רק את העיקריים, במטרה לשקף את עמדת הפיקוח לגביהם ולתרום לשיפור התנהלות בעלי רישיון.

ממצאי הפיקוח על הביטוח מורים, בין היתר, על ליקויים בהליך בירור צרכי לקוח. למשל:

1. בביקורות נמצאו ליקויים בהליך בירור הצרכים ותיעודם על ידי בעל רישיון טרם מתן המלצה ללקוח, בין היתר, לא נערך בירור אודות מאפיינים אישיים של הלקוח כגון: גיל, מצב משפחתי, מספר ילדים,  סוג עיסוק, גובה שכר וכו'.
    

2. בירור צרכים חלקי וחסר בנוגע למצבו הכספי של הלקוח דרך כלל, המוצרים הפנסיוניים הקיימים ברשותו ותנאיהם (לרבות שיעור דמי הניהול), רמת הסיכון המועדפת עליו ומטרות החיסכון של; נמצאו מקרים בהם לא בוצע כלל תהליך של בירור צרכים, בטענה לסירוב לקוח להשיב על שאלות. במקרים אלה עדיין שווקה ללקוח פוליסה.
    

3. תהליך בירור הצרכים הראשוני עם הלקוח בוצע על ידי מי שאינם בעלי רישיון.
    

4. היעדר מידע כאמור על הלקוח מעלה ספק רב בדבר יכולת בעל רישיון להמליץ ללקוח על המוצר המתאים ביותר לצרכיו, מאפייניו והעדפותיו כפי שבאו לידי ביטוי בהליך בירור הצרכים שנערך איתו, ובוודאי שאינו מאפשר הליך הנמקה ראוי.
    

5. במקרים מסוימים נמצאה סתירה בין העדפות הסיכון של הלקוח, כפי שאלו באו לידי ביטוי בתהליך בירור צרכיו, לבין רמת הסיכון במוצר הפנסיוני עליו המליץ בעל רישיון.
    

6. נמצאו מספר מקרים בהם הסכמי התקשרות בין גופים מוסדיים לסוכן או סוכנות הכתיבו פעילות של הסוכנות בניגוד להוראות החוק. מדובר בהסכמים במסגרתם בתמורה לכך שהסוכנות תקבל רשימות לקוחות פוטנציאליים, הסוכנות מתחייבת לשווק את מוצריו של הגוף המוסדי ("הסכם לידים"). הסכמים אלה מנוגדים לחובה להתאים את סוג המוצר והגוף המוסדי ללקוח, תוך התחשבות בצרכי הלקוח והעדפותיו כפי שנקבע בהוראות סעיף 12 לחוק הייעוץ.

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright