שלושה
חברי כנסת 24: ינון אזולאי, משה ארבל ויעקב מרגי, הניחו הצעת לתיקון חוק חוזה
הביטוח שאמורה למנוע כפל ביטוחים לפי פוליסות לביטוח אדם.
כפל ביטוחים הוא
מונח בביטוחי אדם להבדיל מהמונח "ביטוח
כפל" שהוא מתחום ביטוחי הרכוש והאחריות שמשמעו ביטוח כפול
ומיותר של סיכוני אדם כאשר במרבית המקרים, המבוטח אינו מודע לכפל הביטוחים והוא
משלם
פרמיה שלא לצורך מודבר בשלב זה על
חובת יידוע של המבוטח לגבי כפל ביטוחים:
התיקון המוצע הוא בהוספה של תת סעיף חדש לחוק: "חובת יידוע בדבר
כפל ביטוח 54א.
(א) מבטח לא יבטח אדם בביטוח נוסף על ביטוח קודם שבו הוא מבוטח
בשל אותו סיכון, לתקופות חופפות (להלן – ביטוח כפל) אלא לאחר שקיבל
הסכמתו המפורשת לכך; השר יקבע הוראות לעניין אופן ביצוע סעיף זה, לרבות
לעניין בירור קיומו של ביטוח כפל.
(ב) לעניין סעיף זה, "ביטוח" – ביטוח תאונה מחלה או נכות, או
תוכנית לשירותי בריאות נוספים לפי סעיף 10 לחוק ביטוח בריאות ממלכתי
התשנ"ד–1994."
בינינו, הייתי
מציעה להחליף את המונח "ביטוח כפל" במונח "כפל ביטוחים" וזאת על מנת
למנוע בלבול עם האמור בסעיף 59 בחוק.
מתוך דברי ההסבר להצעת החוק
על פי
נתוני רשות התחרות, כפי שפורסמו בטיוטה להערות הציבור ל"מחקר שוק
ביטוחי בריאות: דו"ח ביניים", נכון לסוף 2018 ביחס לכפל הביטוחי המוגדר
כ"מקרה פרטי של ביטוח יתר כאשר המבוטח מחזיק במספר כיסויים עבור אותו
אירוע ביטוחי, אך בהתרחש האירוע יוכל לתבוע רק חברה אחת". כפל ביטוחי
יכול לנבוע מהחזקה בביטוחים פרטיים של חברות הביטוח אך גם מהחזקה
בביטוח פרטי לצד החזקה בשב"ן של קופות החולים (שירותי בריאות נוספים
המספקים כיום במידה רבה כיסויים דומים לאלה שיש בביטוחים הפרטיים.
נראה כי
כפל ביטוחי זה הוא הכפל הביטוחי הכי נפוץ, זאת, על פי נתוני הסקר
החברתי של הלמ"ס לשנת 2017, המובאים במחקר והמלמדים כי כ-42% מבעלי
השב"ן מחזיקים גם בביטוחי בריאות פרטיים, כשכמעט כל מי שמחזיק בביטוח
פרטי גם מחזיק בשב"ן.
כך או
כך, ביחס לכפל ביטוחי לגבי פוליסות ביטוחי הבריאות של חברות הביטוח
מוצאת רשות התחרות כי "כ-34% מהמבוטחים בשוק החזיקו בביטוח יתר בלפחות
אחד מהכיסויים שבבעלותם במהלך תקופת המחקר" כאשר "משך ההחזקה הממוצע
בביטוח יתר (על פני כל הכיסויים) עמד על תקופה של כשלוש שנים".
הצעת
חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת העשרים ושלוש על ידי חבר הכנסת ינון
אזולאי (פ/2068/23)."
