היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

ביקורת הפיקוח על עמלות לפי רשימות

הטיפים של היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים, מכרזים, מפרטים ותביעות ביטוח לחברות יזמים, קבלנים ויועצים.

בעלת ותק של 35 שנה בענף הביטוח הכללי, מתמחה בניהול סיכונים, מתן הרצאות הדרכה, ייעוץ לאתרי אינטרנט, פיתוח פוליסות, חו"ד מומחה, ניהול תביעות ועוד.

 לאתר היועצת

הרשמה לטיפים מהאתר

 קבלו את הטיפ השבועי,  לתיבת הדוא"ל שלכם - ללא תשלום

בעקבות ממצאי ביקורות של רשות הפיקוח על ההון ביטוח וחיסכון בעניין צירוף של עמיתים למוצר פנסיוני לפי רשימה שמעביר המעסיק ללא בדיקה של צרכים אישיים, מתח הפיקוח ביקורת חריפה על סוכני הביטוח.

הפיקוח פרסם בתחילת אוקטובר 2017 טיוטה של הבהרה תחת הכותרת: "הליך שיווק פנסיוני בעת צירוף למוצר פנסיוני".

לפי הפרסום מתוגמלים סוכני הביטוח בעבור פעולת הצירוף באמצעותם בעמלת הפצה שוטפת ולעיתים מקבלים עמלת היקף חד פעמית, וזאת כאשר פעולת הצירוף אינה נעשתה כחלק מהליך שיווק פנסיוני, כמתחייב על פי דין.

בטיוטה ביקורת גם על חברות הביטוח: "גוף מוסדי רשאי לשלם עמלת הפצה רק במקרה שבו ביצע סוכן ביטוח פנסיוני 'עסקה' כחלק מהליך של שיווק פנסיוני" וש"ככל שלא מבוצע הליך שיווק פנסיוני, גוף מוסדי אינו רשאי לשלם עמלת הפצה".

התוצאה של הקביעה לגבי חברות הביטוח עשויה להיות אי הכרה של שלטונות המס בהוצאות שהוצאו על ידי חברות הביטוח בעבור תשלום עמלות ההפצה לסוכנים שכאמור, על פי הפיקוח על הביטוח סוכני הביטוח אינם זכאים להן על פי דין.

הסוגיה שנשארה פתוחה, לגבי סוכני הביטוח היא בקביעה רף תחתון של גובה בעמלה באופן שיאפשר לסוכני הביטוח ליתן ללקוחותיהם את השירות המקצועי הדרוש בשים לב לכך שפגישה עם לקוח עשויה להתמשך מספר שעות וסוכני הביטוח אמורים להיות מתוגמלים באופן סביר בעבור העבודה המושקעת על ידם.

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright