לא ייעשה שימוש במונח "בעל הפוליסה" בקופת ביטוח לשכירים.  זכויות וחובות המעביד יעוגנו בגוף הפוליסה לפי העניין.
 

תקופות ביטוח  זהות - בגין החיסכון והכיסויים הביטוחיים ותשלום תגמולי הביטוח בשל אובדן כושר עבודה וימשכו לפחות עד הגיעו של המבוטח לגיל 60   (יש לציין את הגיל שהוא גיל פרישה מוקדמת, כמשמעותו בחוק גיל פרישה, התשס"ד – 2004 - כפי שיהיה במועד הפקת הפוליסה.) בהתאם לבחירת המבוטח. (אם המבוטח בחר בחיסכון עד גיל 67  אזי גם תקופת הביטוח בגין הכיסויים הביטוחיים וגם תקופת תשלום תגמולי הביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה יהיו עד הגיעו לגיל 67).  האמור אינו מונע החרגות אישיות בשל מצב רפואי קודם בכיסוי אובדן כושר עבודה , לכל תקופת הביטוח או לחלק ממנה.
 

בדף פרטי הביטוח - יובהר בצמוד לסעיפי הפוליסה אלו תנאים ניתנים לשינוי בתוך תקופת הביטוח ומה המנגנון המחייב לצורך השינוי. לדוגמא :שינוי גובה דמי הניהול במקרה שהחברה בחרה להפחיתם ביחס לקבוע בדף פרטי הביטוח הקיים, עדכון מקדמי הקצבה בהתאם למנגנון המפורט בפוליסה, בחירה בין הון לקצבה והשינויים בחלוקה בין הון לקצבה בעקבות שינויי שכר,  עדכון שגרתי בפרטים אישיים של המבוטח וכד'. כל שינוי בתנאי המופיע בדף פרטי הביטוח מחייב את המבטח לשלוח דף פרטי ביטוח מעודכן בתוך 10 ימי עסקים ממועד ביצוע השינוי בצירוף הסבר לגבי השינוי.
 

הבחנה בין דמי ביטוח המהווים תשלום בגין מרכיב החיסכון לבין דמי ביטוח המהווים תשלום לרכישת כיסוי ביטוחי (למקרה מוות ולמקרה של אובדן כושר עבודה.)

הסדר תחיקתי - בקופת ביטוח יציין המבטח (בנוסף לציון הדינים הרלוונטיים החלים על הפוליסה), כי הפוליסה תהיה כפופה גם להוראות לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל), התשס"ה 2005- (להלן – חוק קופות גמל) שחלות לעניין קופת ביטוח (סעיף 56  לחוק האמור) ,כפי שיהיו מעת לעת, ככל שהשינוי לפי הוראות החוק האמור חל על הפוליסה. בנוסף לכך, לגבי סעיפים ספציפיים בפוליסה הכפופים לשינוי בהסדר התחיקתי כאמור לעיל, יש לציין זאת במפורש בצמוד לסעיף הרלוונטי (לדוגמא: בסעיף המתייחס לתנאי המשיכה, בסעיף המתייחס לשיעור ההפקדה ממשכורת וכד'). כמו כן, יש לציין בפוליסה כי שינוי חקיקה המשפיע על זכויות המבוטח יחייב את המבטח בעדכון המבוטחים, כחלק מהדיווח הנשלח למבוטחים באופן שוטף, וזאת במועד הדיווח הראשון שלאחר השינוי , אלא אם קבע המפקח מועד מוקדם יותר לעדכון כאמור.

 א. במקרה שבו קיימת הצעת ביטוח (או טופס הצטרפות) – בהתאם לקבוע בהצעת הביטוח,וכל עוד לא הודיעה החברה למבוטח על דחיית הצעת הביטוח או חזרה אליו בהצעת ביטוח נגדית בהתאם לאמור להלן.

 מועדים  לדחיית הצעת הביטוח או חזרה למבוטח בהצעת ביטוח נגדית: עד שלושה חודשים מיום קבלת דמי הביטוח לראשונה, או אם פנתה החברה למבוטח בבקשה להשלמת נתונים ,שישה חודשים מיום קבלת דמי הביטוח לראשונה .אם החברה לא דחתה את הצעת הביטוח , ולא חזרה למבוטח בהצעה נגדית ,או אם הודיעה למבוטח על קבלתו לביטוח לפי תנאי הצעת הביטוח בתוך המועדים כאמור ,לא תהא רשאית החברה לשנות את התנאים הקבועים בהצעת הביטוח עד מועד תום תקופת הביטוח.

דחיית הצעת הביטוח:  החברה רשאית ,בתוך המועדים כאמור (שלושה או שישה חודשים, לפי העניין) ,להודיע למבוטח על אי קבלתו לאחד או יותר מהכיסויים הביטוחיים ,ובתנאי שלאחר מועד הודעה זו לא ייגבו מהמבוטח דמי ביטוח נוספים בגין אותו כיסוי ביטוחי .לגבי דמי ביטוח ששולמו למרכיב החיסכון בקופת ביטוח ,יוכל המבוטח לבחור בהשארתם בפוליסה או בהעברתם לקופת גמל אחרת בהתאם להוראות כל דין.

מתן הצעת ביטוח נגדית:  החברה תהא רשאית, בתוך המועדים כאמור (שלושה או שישה חודשים,לפי העניין), לחזור למבוטח בהצעת ביטוח נגדית. תנאי הכיסוי הביטוחי והחיסכון יהיו בהתאם להצעה הנגדית כאמור. במקרה כזה החברה תשלח למבוטח דף פרטי ביטוח מעודכן. מקרה ביטוח שקרה בתוך המועדים כאמור: קרה מקרה הביטוח בתוך המועדים כאמור (שלושה או שישה חודשים, לפי העניין) , והחברה הייתה מודיעה למבוטח על קבלתו לביטוח לפי הוראות החיתום הקיימות בחברה לגבי מבוטחים בעלי מאפיינים דומים, אלמלא קרה מקרה הביטוח,  תשלם החברה למבוטח את סכום הביטוח בהתאם לכיסוי הביטוחי כקבוע לעיל.

ב. במקרה שבו לא קיימת הצעת ביטוח (או טופס הצטרפות) –  בהתאם לקבוע בפוליסה בסעיף שיגדיר את תנאי הכיסוי הביטוחי ואת תנאי החיסכון. תנאים אלה יהיו תקפים עד תום תקופת הביטוח, אלא אם התקבלה הצעת ביטוח בתוך שלושה חודשים מיום קבלת דמי הביטוח לראשונה או אם פנתה החברה למבוטח בבקשה לקבלת הצעת ביטוח בתוך שישה חודשים מיום קבלת דמי הביטוח לראשונה. אם התקבלה הצעת ביטוח כאמור, תנהג החברה בהתאם לקבוע בסעיף א' לעיל, ואולם במניין המועדים כאמור באותו סעיף תימנה גם התקופה עד לקבלת הצעת הביטוח כאמור.

א. יצוין באלו תנאים ניתן להפקיד כספים בנוסף לתשלומים השוטפים, אם בכלל, ומה התנאים שיחולו לגבי תשלומים אלה, לרבות לעניין מקדמי הקצבה הקבועים בפוליסה, דמי ניהול וכד'.

ב.  בקופת ביטוח לשכירים, תופיע התייחסות למחויבות החברה לפעול מול המעביד במקרה שבו לא שילם המעביד את תשלומיו בזמן בהתאם לחוק הגנת השכר והפסיקה הרלוונטית.

 א.  לא ייגבו דמי ניהול חשבון "גורם פוליסה"  או כל עמלה אחרת , יהא כינויה אשר יהא, אלא רק דמי ניהול מהתשלומים לפוליסה או מהצבירה (הוראה זו תחול גם על פוליסות שאינן קופות ביטוח).

ב. בפוליסות שאינן קופות ביטוח,  חברה שתבחר לא לגבות דמי ניהול מהתשלומים לפוליסה, תוכל לגבות דמי ניהול מהצבירה ללא מגבלה (בכוונת האוצר לתקן את תקנה 6א לתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאים בחוזי ביטוח), התשמ"ב 1981- , כדי לאפשר זאת.)

א. לא יחולו כל קנסות שהם, הן לעניין העברת כספים בין קופות גמל, הן לעניין העברת כספים בין מסלולי השקעה באותה פוליסה והן לעניין משיכת כספים, והכל לרבות בפוליסות אשר אינן קופות ביטוח. - הוראות תת סעיף זה לגבי פוליסות שאינן קופות ביטוח יחולו לגבי פוליסות כאמור שישווקו  החל ביום 1.7.2007,

ב.  החברה תציין את הזכות למשיכת כספים, לרבות התנאים והכללים העיקריים לעניין זה. לצד תנאים וכללים אלה יצוין כי הם כפופים להוראות ההסדר התחיקתי.

ג.  החברה תציין את הזכות לביצוע העברות כספים בין קופות גמל, לרבות התנאים והכללים העיקריים לעניין זה (לדוגמא: אפשרות המעבר מקופת ביטוח שאושרה כקופת גמל לתגמולים לכל קופת גמל לתגמולים אחרת, המועדים הרלוונטיים לביצוע ההעברה, דרך הפניה לשם ביצוע המעבר וכד'). לצד תנאים וכללים אלה יצוין כי הם כפופים להוראות ההסדר התחיקתי.

ד. יצוין כי במועד משיכת הכספים או במועד העברתם, לפי העניין, יינתן למבוטח פירוט חשבון בהתאם להוראות המפקח.

א . יצוין כי במקרה של הפסקת התשלומים לפוליסה יישמרו זכויותיו של המבוטח   בגין הכיסויים הביטוחיים בפוליסה למשך שלושה חודשים, מיום הפסקת התשלום כאמור (שלושה חודשים מיום הפסקת התשלום או עד מיצוי היתרה הצבורה בפוליסה, המוקדם מביניהם..) אלא אם המבוטח ביקש בכתב, בסמוך לפני מועד הפסקת התשלום או לאחריו, לוותר על ההסדר האמור. ניתן לציין תקופה ארוכה יותר, ובתנאי שלא תעלה על חמישה חודשים. החברה רשאית לגבות פרמיה עבור הכיסויים הביטוחיים בגין התקופה האמורה, וזאת מתוך היתרה הצבורה.

 ב. בקופת ביטוח, מבוטח יוכל לבחור בהמשך שמירת זכויותיו בחברת הביטוח מעבר לתקופה כאמור בסעיף קטן א' (להלן – ריסק זמני). יש לציין בפוליסה כי ריסק זמני יינתן לתקופה שלא תעלה על 24 חודשים החל מיום הפסקת תשלום ההפקדות בפוליסה או שלא תעלה על תקופת הביטוח הרצופה האחרונה בפוליסה, לפי התקופה הקצרה מביניהן. המבוטח יוכל לבחור בין תשלום הפרמיה בגין הכיסויים הביטוחיים לבין ניכוי העלות מתוך החיסכון המצטבר בפוליסה במרכיב התגמולים, למשך תקופה זו בלבד.

 ג. למען הסר ספק, האמור בסעיף זה כפוף להוראות חוק הגנת השכר ואין בו כדי לגרוע מהן.

מגוון האפשרויות העומדות בפני המבוטח עקב הפסקת עבודה אצל מעביד שלא כתוצאה מפרישה לפנסיה (לדוגמא שינוי מעמד מעמית שכיר לעמית עצמאי ,החלת ריסק זמני, הקפאת הפוליסה,משיכת כספים בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי וכד'.) הנסיבות העיקריות המזכות את המעביד בקבלת הכספים במרכיב הפיצויים, בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי.

א. בפוליסה יצוין כי סוכן הביטוח הרלוונטי ייחשב כשלוח של החברה, לעניין מתן הודעות מאת המבוטח ו/או המוטב, אלא אם הודיעה החברה למבוטח ולמוטב בכתב כי יש לשלוח הודעות למען אחר.

ב. החברה תפנה למבוטח לא יאוחר משלושה חודשים לפני תום תקופת הביטוח, ותציג את האפשרויות העומדות בפניו, לרבות כל אלה:

1) קבלת כספי החיסכון כסכום חד-פעמי (בפוליסה הונית) או קבלת הקצבה )החודשית והאפשרות להוון חלק מהקצבה לפי הפוליסה, שיעור ההיוון ותקופתו.

2)  לצד כל אפשרות יצוין גובה הסכום הרלוונטי  (סכום החיסכון, סכום הקצבה), סכום הקצבה המהוון וסכום הקצבה שנותר לאחר היוון.

3)   שינוי מסלול הפרישה לפי תנאי הפוליסה, לרבות דחיית מועד הפרישה, התנאים  )והמנגנון לשינוי המסלול כאמור והמשמעויות לעניין זה ,ככל שקיימות,  לרבות במקרים בהם עקב שינוי מסלול הפרישה מאבד המבוטח את זכאותו למקדם המבטיח תוחלת חיים החל ממועד ההצטרפות לביטוח

.