הסיכון העיקרי: הפוליסה הוצאה ע"ש חברה א' כאשר בפעילות העסק מעורבות חברות נוספות בבעלות מלאה או חלקית של בעלי המבוטח (חברות ב' ג' ד' וכו').

כל חברה היא, כידוע, גוף משפטי נפרד בפני עצמו. חברה ששמה לא נכלל בשם המבוטח, קרוב לודאי שלא תהיה מבוטחת ולחברת הביטוח תהיה שמורה כלפיה זכות תחלוף, אלא אם נקבע אחרת בפוליסה.

 הפתרון המוצע:

לקבוע בפוליסה, כי שם המבוטח כולל:

א. את כל החברות הנמצאות בבעלות מלאה או של בעלי מניות הרב של החברה המבוטחת.

ב. בעלי החברה, אם הם נוטים להתחייב אישית בשם החברה.

ג. כל מי שהמבוטח התחייב בכתב לכלול את שמו בשם המבוטח  לפני קרות מקרה הביטוח.

ד. רצוי לפרט שמות בכל סעיף לעיל.

ה. הפוליסה אמורה לכלול סעיף אחריות צולבת.

ו. רצוי לקבוע מי נושא בהשתתפות העצמית.

זהירות בהוספת מבוטחים

יש לקחת בחשבון, את הסיכון שבהוספת שמות לשם המבוטח. הוספת שמות במרבית המקרים אינה כרוכה בתוספת תשלום אולם כל מבוטח "נוגס" בגבול האחריות (הואיל ותוספת השם בדרך כלל אינה מרחיבה את גבול האחריות לפי הפוליסה, אלא מחלקת את עוגת גבול האחריות בין מספר גורמים). כל שם נוסף מוסיף עמו סיכון המשפיע על תוצאות החיתום בפוליסה, כאשר ביטוח הפסדי פועל בד"כ לרעת המבוטח בקביעת הפרמיות בחידוש הביטוח.

לאור האמור לעיל, מומלץ לחשוב היטב לפני הוספת שם חדש לשם המבוטח.

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרים

הגולשים ומקבלי הטיפ מוזמנים לכתוב תגובות וחוויות