לאחרונה נתקלתי במספר מקרים בהם חל איחור של חודשים אחדים בהנפקת הפוליסה ללקוח מסיבות שונות כמו המתנה להערכת רכוש, דוח מיגון, סיכום תנאי הביטוח ועוד.

במהלך החודשים שחלפו ממועד תחילת הביטוח ועד להנפקת הפוליסה למבוטח חברת הביטוח לא גבתה את הפרמיה וסוכן הביטוח לא קיבל עמלה.

כאשר מדובר בלקוחות העובדים עם יועץ ניהול סיכונים, סביר להניח, כי קיים תיעוד בכתב המעיד על תוקף הכיסוי הביטוחי ותנאיו אולם מניסיוני, לא כל הלקוחות נעזרים ביועצים ובמקרה הנדון קיים סיכון למבוטחים לגבי ודאות לקיומו  של הכיסוי הביטוחי עד המצאת הפוליסה או לגבי תנאיו.

על כן, עלה בדעתי  להציע לעמיתי בחברות הביטוח לחשוב על טופס דרישת תשלום אשר יומצא ללקוחות מיד עם קבלת הכיסוי הביטוחי אשר יכלול את תמצית חישוב הפרמיה, מועדי התשלום ואת עיקרי הכיסוי הביטוחי. הטופס יונפק מהמחשב של חברות הביטוח ובכך תיחסך לחברות גם ההפתעה שהן "זוכות" לה לפעמים בגילויו של ביטוח שנערך על ידי הסוכן מבלי שהגיע לידיעתן (עד מועד התביעה כמובן).

בברכה,

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרים