מדי פעם, אני נתקלת בתופעה של סוכן ביטוח שנוטל ויזמה ופונה ללקוח שלו שמקבל ייעוץ מיועץ לניהול סיכונים ומציע ללקוח ביטוח חדש מבלי שדיבר עליו עם יועץ הביטוח ובמקרה הטוב, הוא מכתב את יועץ הביטוח בפנייתו למבוטח.

מדוע הדבר אינו מומלץ לסוכן הביטוח?

הסיבה הראשונה היא אחריותו המקצועית של סוכן הביטוח - כאשר מדובר על לקוח שמלווה ביועץ ביטוח, נהוג בבתי המשפט שלא לפרש את הפוליסה לרעת חברת הביטוח והסוכן וגם לא מתקבלות בדרך כלל טענות שחברת הביטוח או סוכן הביטוח לא הסבירו למבוטח.

ככל שהביטוח נעשה ללא ייעוץ מקצועי, אזי הפרשנות לרעת חברת הביטוח וסוכן הביטוח חוזרת לקדמותה.

הסיבה השנייה היא הרושם שהפניה עושה על מבוטחים מסוימים - יש מי שרואה בכך מוטיבציה של הסוכן חכור ביטוח נוסף לבוטח ולהרוויח יותר על חשבונו בכל מחיר.

הסיבה השלישית היא השפעה שלילית על יועץ הביטוח להמליץ על סוכן הביטוח כלפי לקוחות חדשים.