היום :

ביטוח - דף הבית I

טיפ השבוע I

צרו קשר I

חוזר שיווק ביטוח

היועצת קטיה שורצמן

פתרונות ניהול סיכונים, מכרזים, מפרטים ותביעות ביטוח לחברות יזמים, קבלנים ויועצים.

בעלת ותק של 35 שנה בענף הביטוח הכללי, מתמחה בניהול סיכונים, מתן הרצאות הדרכה, ייעוץ לאתרי אינטרנט, פיתוח פוליסות, חו"ד מומחה, ניהול תביעות ועוד.

 לאתר היועצת

הרשמה לטיפים מהאתר

 קבלו את הטיפ השבועי,  לתיבת הדוא"ל שלכם - ללא תשלום

הפיקוח על הביטוח, פרסם לאחרונה חוזר הכולל כללים למכירה הוגנת של מוצרי ביטוח האמור לגזול מהח.מ. את אחד התענוגות הסדיסטיים שעוד נותרו לה במסגרת עבודתה.

מדובר בשיחות טלפוניות לשיווק ביטוח שהיו מתקבלות במשרדי במהלך יום עבודה ובדרך כלל גם מוציאות אותי מהריכוז ותמיד גוזלות זמן יקר הנחוץ ודרוש לביצוע מטלה אחרת מלבד השיחה עם הבחורה הצעירה והנחמדה שהתקשרה לבשר לי שמגיעה לי הטבה מחברת ביטוח מסוימת (לצורך הדוגמא בלבד – הראל):

בתמימות מעושה הייתי שואלת: "הראל?" והצעירונת עונה לי: "כן הראל", ואז שואלת אותה שוב: "אז מה שלומו של מישל סיבוני?" והילדונת עונה: "איני מכירה אותו הוא אינו עובד אצלנו"...

ואז מסבירה לה שמדובר במנכ"ל הראל והילדה מתוודה שהיא בעצם משווקת ביטוח של הראל מטעמה של סוכנות ביטוח. השיחה היתה מסתיימת תוך זמן קצר בעקבות שאלה למספר רישיון הסוכן שלה ומידע קצר ממני אליה לגבי איסור שיווק של ביטוח ללא רישיון סוכן ביטוח.

החוזר החדש של הפיקוח קובע כללים ומחייב את המבטח לברר את צרכיו של המועמד ולהתאים לו את המוצר הטוב ביותר עבורו (אופן בירור הצרכים לא פורסם בחוזר, דבר שיאפשר לי מענה מעניין למתקשרת הבאה).

החוזר פורסם, בין היתר, על רקע ניתוח פניות ציבור שונות שהתבררו במשרדי הפיקוח על הביטוח מהן עלה, כי שיחות השיווק לא כללו גילוי לגבי מטרת השיחה והזדהות של הגורם המשווק. עוד עלה מפניות ציבור שונות כי במקרים מסוימים ניתן למבוטחים מידע חלקי לגבי עסקת הביטוח, וכי לא התקבלה הסכמת המבוטחים לעסקת המכירה.

בכוונת הפיקוח להגביר את מודעות המבוטחים לביטוחים שרכשו, למסור בעת הרכישה מידע מהותי לגבי העסקה ולהציע למועמדים לביטוח לקבל בכתב את כל המידע שנמסר להם, כך שיוכלו להשוות בין תוכניות הביטוח שונות.

באחריות המבטח לברר את צרכיו של המועמד ולהתאים את המוצר הטוב ביותר עבורו. כמו כן, ההוראות מסדירות שיווק יזום (למשל, באמצעות Call Centers) של מוצרי ביטוח ומחייבות את החברה לתעד את המידע שנמסר למבוטח.

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright