הממונה של שוק ההון ביטוח וחיסכון, ד"ר משה ברקת,  פרסם ביום 20/1/2019 טיוטת חוזר לעניין העברת כספים למבטחי משנה מחוץ לישראל. החוזר נועד להסדיר מחדש את ההוראות הנוגעות להעברת כספים למבטחי משנה מחוץ לישראל. ניתן להעיר על הטיוטה לפיקוח על הביטוח עד ליום 20/2/2019 או להיפגש עם נציגי הפיקוח ביום 24/2/2019 בתיאום מראש.

 

החוזר החדש אמור לחול בעוד כשנה, החל מיום 1/1/2020 על מנת לאפשר לחברות הביטוח ולמבטחי המשנה תקופת היערכות מספיקה להתאמת ההסדרים ביניהם.

 

החוזר קובע את התנאים להעברת כספים ולקבלת בטוחות ממבטח משנה מחוץ לישראל בשל חלקו בהתחייבויות הביטוח של חברות הביטוח בישראל.

 

לפי טיוטת החוזר חברת ביטוח בישראל תהיה רשאית להעביר למבטח משנה מחוץ לישראל כספים למטרות אלה בלבד: תשלום פרמיות בניכוי עמלה ותביעות ששולמו בביטוח משנה פקולטטיבי, שלום פרמיות בביטוח משנה בלתי יחסי. תשלום פרמיות בניכוי עמלה ותביעות ששולמו, בסוגי ביטוח משנה שלא פורטו לעיל בכפוף להעמדת בטוחה שלא תפחת 30% עד 70% מחלקו של מבטח המשנה בסיכון לפי סוגי הביטוח המפורטים בחוזר. כן רשאית חברת הביטוח להעביר למבטח משנה מחוץ לישראל כספים לצורך תשלום ריבית על פיקדונות המוחזקים בישראל ולתשלומים אחרים או לשיעורים אחרים מהנקוב בחוזר, בכפוף לקבלת אישור מראש של הממונה.

 

בטוחה של מבטח המשנה תועמד לזכות חברת הביטוח באחד מהאופנים הבאים בלבד: פיקדון שיוחזק אצל חברת הביטוח או ערבות בלתי מותנית ובלתי חוזרת מתאגיד בנקאי בישראל, בשיעור של 100% מחלקו של מבטח המשנה בהפרשה לפרמיה שטרם הורווחה בהתאם לענף הביטוח, כמפורט בחוזר.

 

לפי דברי ההסבר לחוזר תשלום פרמיות הביטוח למבטחי המשנה, יוצר לחברות הביטוח חשיפה משמעותית לסיכון האשראי של מבטחי המשנה, אשר עומדת בעינה לכל אורך תקופת החוזה עד להשלמת הליך יישוב התביעות בתיק המבוטח וסיום ההתקשרות בין הצדדים.

 

עד שנת 2012, קבעה תקנה 25 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (דרכי השקעת ההון והקרנות של מבטח וניהול התחייבויותיו) הנחיות בנוגע לאופן שמירת בטוחות על ידי חברת הביטוח במטרה לצמצם את חשיפות חברות הביטוח לסיכון אשראי מול מבטחי המשנה. לאחר ביטול התקנה הותקנה  במקומה תקנה 37 שבמסגרתה נקבע כי העברת מזומנים למבטחי משנה תהיה בכפוף להוראות הממונה, ככל שיורה עליהן. החוזר החדש נועד, לעגן מחדש את חובת שמירת הבטוחות בחוזי ביטוח משנה בהתאם לעקרונות שנקבעו בתקנות ההשקעה הישנות.