היום :

 

ביטוח - דף הבית I

 

טיפ השבוע I

הוסיפו למועדפים I

צרו קשר I

 
 

מלחמת אזרחים ופוליסות רכוש

היועצת קטיה שורצמן

יועצת הביטוח קטיה שורצמן

 

פתרונות ניהול סיכונים לחברות, יזמים, קבלנים, יועצים  וסוכנים.


הרשמה לטיפים מהאתר

הרשמה לטיפים מאתר הביטוח

 

שם

דואר אלקטרוני

 

 

 

 

אין להעתיק את הכתבה, לפרסמה או לעשות בה כל שימוש אחר

 

 

 

 

 

טיפים |  ניהול סיכונים לעסק   ביטוח עסק רכוש | ביטוח אחריות של עסק | ביטוח אינטרנט ומחשבים


 

דחו את תביעתכם - אל תהמרו על עצת חינם

 

הגדרתה של מלחמת אזרחים וכיסוי רכוש

מאת:  מאת קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים, מנהלת תביעות מבוטחים ומבטחים, מנהלת אתרי ביטוח ומנסחת פוליסות

 

 

 

איור של לחבה גדולה בשמיים שחוריםנשיא המדינה, ראובן (רובי) ריבלין אמר בהתייחסות לפשעי השנאה הנלווים למבצע "שמור חומות", כי מדובר למעשה על "מלחמת אזרחים" לאור העובדה שאזרחים נלחמים באזרחים.

 

להגדרה זו של פשעי השנאה כ"מלחמת אזרחים" יש חשיבות רבה בהקשר של קיומו או אי קיומו של הכיסוי הביטוחי לנזקי הרכוש שנגרמו לרכושם של אזרחים בשל ניסוח חריגי הפוליסות השונות, כך שהגדרת האירועים כ"מלחמת אזרחים" עשויה לשלול כיסוי ביטוחי ממבוטחים תמימים שרכשו במיטב כספם ביטוח לרכוש ואף כללו בביטוח הרכוש את הכיסוי הביטוחי הרחב ביותר אותו ניתן לרכוש כיום במדינת ישראל.

 

גם כאשר מדינת ישראל מכירה באירוע כפעולת איבה בגינה זכאים האזרחים לפיצוי ממס רכוש, הרי שעדיין קיימת השפעה על ביטוחי הרכוש השונים המקנה פטור למבטחים לפי פוליסות מסוימות באופן מלא או חלקי, כך שהמבוטחים עשויים למצוא את עצמם ללא כיסוי ביטוחי בכלל או עם כיסוי ביטוחי שאינו מלא וזאת לאור המגבלות של הפיצוי לפי מס רכוש.

 

להלן סקירת הפוליסות השונות:

 

א. ביטוח מקיף לרכב  פרטי ומסחרי יד 3.5 טון – החריג לפי תקנה 18 (ב) (6):

 

"אבדן או נזק שהם תוצאה של מלחמה, פעולות אויב, פיגועים חבלניים, התקוממות צבאית או עממית, מהפכה."

 

כלומר המונח "מלחמת אזרחים" אינו מופיע בפוליסה ומי שרכש כיסוי לנזקי מהומות או שהפוליסה הייחודית שלו (דוגמת הפוליסות המיוחדות של הפניקס והראל לנהגים טובים, ביטוח עובדי מדינה וקולקטיבים נוספים) מקנה כיסוי לנזקי מהומות יהיה מבוטח.

 

ב.  ביטוח מבנה הדירה ותכולתה:

תקנות 3 (ב) ו 7 (ב) מוציאות מכלל כיסוי ביטוחי "מלחמת אזרחים":

" מלחמת אזרחים, מרד, התקוממות צבאית או עממית, מהפכה".

 

כלומר, פוליסת ה דירה אינה מכסה מקרה של מלחמת אזרחים והכתובת היחידה היא כאמור מס רכוש שאינו מחויב למועדי פיצוי לתכולת דירה (לגבי ביטוח המבנה השיקום נעשה בדרך כלל באופן מהיר וכך גם שיכון הנפגעים בדיור חלופי) כמו כן הפיצוי לתכולה מטעם מס רכוש הוא מוגבל בסכומים ולפריטים מסוימים.

 

גם מי שרכש כיסוי לנזקי טרור בפוליסת הדירה, לא יוכל להיפרע מהביטוח הואיל והכיסוי לנזקי טרור אינו כולל כיסוי לסיכון של מלחמת אזרחים.

 

ג. ביטוח לפי פוליסות העסקיות לביטוח רכוש, דוגמת פוליסות ביט -  כן מופיע הסייג למלחמת אזרחים (בתוך הסייג לנזקי מלחמה):

 

"מלחמה, פלישה, פעולת אויב זר, מעשה איבה או פעולות מסוג פעולות מלחמה (בין אם הוכרזה ובין אם לא הוכרזה(, מלחמת אזרחים, פעולות חבלה וטרור, מרד, התקוממות צבאית או עממית, מרי, מרידה, מהפכה,  החרמה, שלטון צבאי או שלטון שתפסוהו באופן בלתי חוקי, משטר צבאי או מצב של מצור או מאורעות או גורמים כלשהם המביאים לידי הכרזה או קיום של משטר צבאי או מצב של מצור."

 

בביטוח עסקי כמו גם בביטוח דירה ותכולתה ניתן למצוא סייג מפורש המוציא מכלל ביטוח נזק שנגרם באירוע של מלחמת אזרחים.

 

כיסוי טרור כאמור אינו כולל מלחמת אזרחים שמופיע כסייג מפורש בפוליסות לביטוח סיכוני טרור ועל כן, גם אם הנזק יוכר על ידי מס רכוש, המבוטח לא יזכה לקבל פיצוי על אובדן רווחים, נזק עקיף לפי לשון חוק מס רכוש וקרן פיצויים, תשכ"א-1961 (למי שאינו תושב ישוב ספר) ועל נזק העולה על הסכום הרשום בספרים כאשר למדינת ישראל, אין כאמור התחייבות למועד ביצוע התשלום.

 

 

ראו גם: ביטוח נזקי ביזה - מהומות, פריצה או אין כיסוי?

 


כל שאלה או פניה נוספת - אך ורק באמצעות האתר

 

פורסם ביום 16/5/2021

 

 

כל זכויות התוכן שמורות לקטיה שורצמן ולהוצאת "הסעיפים הגדולים" © Copyright