תנאי הביטוח אינם אחידים

ניתן למצוא הבדלים ניכרים בין תוכניות הביטוח השונות. בדרך כלל מדובר בפוליסות המשמשות את המבטח גם לביטוח בעלי מקצועות חופשיים בתחום שונה או מהנדסים ואדריכלים ועורכי דין.

המשותף לכל תוכניות הביטוח הוא:

• בסיס "הגשת תביעה".

• אין כיסוי למעשה מכוון.

• סייגים מסוימים מופיעים בכל הפוליסות.

• כל הפוליסות כוללות הוצאות משפט סבירות מעל ובנוסף לגבול האחריות

• לפי כל הפוליסות נאסר על המבוטח להודות באחריות ולהבטיח תשלום. כל הודאה או הבטחה אינה מחייבת את המבטח.

• תנאים משותפים למעשה לכל ביטוחי האחריות המקצועית.

• ביטוח אחריות חוקית בשל תביעות אשר הוגשו כנגד המבוטח במהלך תקופת הביטוח.

• הגשת תביעה מוגדרת כידיעת המבוטח על כוונה ליחס לו הפר אחריות מקצועית.

• בתום התקופה אין כיסוי ביטוח אף אם מקרה הביטוח קרה בתוך תקופת הביטוח. ביטוח מסוג זה מחייב רצף ביטוחי.

• הכיסוי ניתן למקרים שקרו בתקופת הביטוח או בתקופה קודמת החל מהתאריך הרטרואקטיבי המוסכם בין המבטח לבין המבוטח והמופיע בפוליסה.

• בהחלפת מבטח יש להיזהר והצהיר על כל מקרה של טענה על הפר חבות מקצועית כנגד המבוטח גם אם ניתן לשער, כי לא תוגש בגינו תביעה.

• אי יושר, מרמה, הונאה וכו' מצד המבוטח, מנהלים, בעלי וכד'.

• מלחמה טרור וכו'.

• מקרה מהעבר ידוע למבוטח, החזר שכר טרחה.

• התחייבות מוגדלת,  ויתור בהסכם. 

• ערבות, אובדן כספים וחוסר פירעון.

• זיהום, אסבסט.

• מקרה בחו"ל, תביעה בחו"ל.

• קנסות, פיצוי עונשי ופיצוי לדוגמא.

סייגים שאינם משותפים לכל הפוליסות

• אי יושר, מרמה וכו' עובדים – לבקש הרחבה.

• רשלנות פושעת.

• פעילות שאינה ייחודית, הדורשת רישוי כדין.

• פעילות כנושאי משרה – פוליסה מיוחדת.

•  הוצאת דיבה לשון הרע וכו' – לבקש הרחבה.

• אובדן מסמכים, עיכוב, דחיה – לבקש הרחבה.

• נזק לבן משפחה.

• ועוד...

הגדרת חוק

הגדרת החוק אינה זהה בין הפוליסות, להלן אפשרויות לדוגמא:

• דיני מדינת ישראל - האפשרות העדיפה ומומלץ לבקש הרחבה אם הפוליסה כוללת הגדרה אחרת.

• פקודת הנזיקין (נוסח חדש),  תשכ"ח –  1968 ו/או חוק ו/או תקנות החלות על מקצועו של המבוטח.

• פקודת הנזיקין (נוסח חדש).

• במקרה של עבודה הקשורה בחו"ל יש לבקש הרחבה לביטוח לפי דין זר החל במקום הפעילות ולהתאים את גבול האחריות.

הרחבות אפשריות לביטוח

• שם המבוטח: שותפים קודמים וחדשים כל מי שהתחייב,

• הקדמת תשלום הוצאות משפטיות,

• הגנה בהליכים פליליים למי שנמצא  זכאי בד"כ עד 50,000$,

• שיפוי  יורשים,

• שיפוי מנהלים ועובדים,

• אחריות צולבת,

• אחריות בגין וכלפי סוכנים ונציגים מורשים,

• חריגה מסמכות בתום לב,

• שותפים יוצאים ונכנסים,

• חבות בחו"ל  לפי דין זר,

• אחריות בגין פעילות מחוץ למסגרת,

• הפרה בתום לב של זכויות יוצרים, קניין רוחני וכו',

• תקופת גילוי – דיווח מוארך,

• המשכיות של 7 שנים לפורשים,

• האחדת נזקים השתתפות אחת לסיבה אחת,

• ויתור על תחלוף,

• קבלני משנה,

• יעדר רישוי בתום לב,

• ביטול חריגים: כמו דיבה, זכות קניין ועוד.

• הרחבת הגדרות: כמו חוק, הגשת תביעה וכו'.

• ועוד...

הגדרת עיסוק: רצוי לכלול פרוט מלא של העיסוק

• הנהלת חשבונות ניהולית ושרותי חשבות,

• ביקורת פנים,

• שירותי מסים כולל ייצוג בביטוח לאומי,

• השקעות, כספים ופיננסים,

• ייעוץ מקצועי פיננסי בתחום ראיית חשבונות,

• הנהלת שירותי מחשב,

• ביקורת ענ"א,

• מזכירות חברה, נאמנות, ניהול עיזבונות, ניהול רכוש,

• כינוס נכסים, פרוק תאגידים, ניהול מטעם בימ"ש, ניהול בנאמנות.

• עריכת נהלי עבודה גם לפי "חוק סרבנס-אוקלי",

• עריכת סקרים וחקירות,

• הערכת שווי מניות ועסקים כרואה חשבונות,

• תחזיות במסגרת הערכת שווי כחלק משיטה מקובלת,

•  בוררויות,

• הכנת חו"ד מקצועיות,

• תשקיפים,

• הדרכה מקצועית,

• עריכת תוכנית עסקית (בעבור לקוחות המבקשים לגייס הון),

• פעילות מסייעת לרואי חשבון של חברות מקומיות או גם זרות,

•  בדיקת נאותות - דיו דיליג'נס, בעבור: השקעות, מיזוגים, בדיקה עבור חתמי הנפקה את הצד החשבונאי בתשקיף לגיוס הון בבורסה בישראל (להלן: דיו דיליג'נס, במסגרת בדיקה זו נבדקת עבודתם של רואי חשבון אחרים).

• הדרכה, הרצאות, פורום, אתר.